Банковские организации Российской Федерации с недавних пор стали кредитовать пенсионеров, так как возник дефицит с платежеспособными заемщиками. Физические лица, получающие пенсию, могут сегодня оформить займы в Сбербанке России, Совкомбанке, Россельхозбанке, ВТБ, Почта Банке и некоторых других банковских учреждениях России. При этом в банке нынешнее трудоустройство пенсионера не имеет значения. Существует, правда, верхняя возрастная планка. В разных банках она разная. Некоторые банки ограничиваются возрастом 65 лет, в некоторых он продлен до 75 лет, а есть банки, которые выдают кредиты пенсионерам до достижения восьмидесятилетнего возраста.

Только вот получить кредит пенсионерам с плохой кредитной историей достаточно проблематично. Банки часто отказывают заемщикам, нарушавшим обязательства по кредитному договору в прошлом. Однако есть выход из создавшейся ситуации. Можно понадеяться, что банк не узнает о негативных случаях ранее оформленных займов, так как в стране бюро кредитных историй более тридцати. И в каком из них находится кредитная история заемщика – неизвестно. Но на это надежды мало. Иногда можно попасть на акции банка, которые он устраивает как раз для улучшения кредитной истории клиентов – выдает небольшие под высокий процент на короткий период времени. Погасив два-три таких займа, можно улучшить историю займов. Можно, конечно, подождать 15 лет, чтобы ваша кредитная история навсегда исчезла из БКИ. Но это не выход.

Существует множество альтернативных банковскому займу вариантов получения заемных средств:

1. Получить заем в МФО или МФК.
2. Оформить частный заем у частного инвестора.
3. Воспользоваться услугами кредитного донора.
4. Взять взаймы у родственников либо друзей.
5. Воспользоваться услугами ломбардов.
6. Воспользоваться услугами кредитных брокеров.

Как вариант, можно попробовать взять в долг в том же банке под залоговое обеспечение собственной недвижимости. В этом случае банк в первую очередь обращает внимание на ликвидность жилья, кредитная история становится чем-то второстепенным.

Предъявляемые требования к заемщику

Требования, предъявляемые банками к заемщикам, не возникают на пустом месте. С их помощью банк хочет получить прибыль и обезопасить себя от невозврата кредитных средств. Подписав кредитный договор, наемщик соглашается с требованиями кредитной организации и обязуется выполнять условия соглашения. Риск выдачи кредита пенсионерам с плохой кредитной историей присутствует для обоих участников сделки. Плюсом пенсионера, несомненно, является наличие у него постоянного источника дохода – пенсии по возрасту. Стандартные условия выдачи займов людям пенсионного возраста имеют ряд ограничений:

• Верхняя возрастная планка в момент закрытия займа – 75-80 лет;
• Срок кредитования – до 12 месяцев;
• Ставка процентов – 24-30% в год от суммы займа;
• Наличие поручителей либо залогового обеспечения ссуды в обязательном порядке;
• Кредитный лимит не более 250 тыс. р.;
• В обязательном порядке подписание страхового договора, особенно при оформлении ипотеки.

Что касается кредитов для пенсионеров с отрицательной историей прошлых кредитов – такие займы отмечены высокой ставкой процентов, наличием поручителей либо залогового обеспечения.

Перечень банков, кредитующих пенсионеров

Банковских организаций, кредитующих людей пенсионного возраста не очень много, но они существуют.

В Сбербанке России пенсионерам выдают заем на кредитную карту с лимитом до 150 000 р. по процентной ставке до 25,9% в год. Беспроцентный период пользования картой составляет 50 дней. Возраст заемщика ограничен 65 годами. Действует кредитка в течение 5 лет. Заемщик должен получать пенсию в Сбербанке.

Сумма заемных средств в Тинькофф банке кредитки для людей пенсионного возраста достигает 300 000 р. Грейс период карты составляет 55 дней. Проценты по кредиту составляют 24,9-45,9% годовых. Карточка выдается на год. Ограничения по возрасту – 75 лет.

Бинбанк выдает пенсионерам потребительский кредит с лимитом до 150 000 р. Ставка по кредиту составляет 34,9 % в год. Срок действия займа – 6 месяцев. Возраст ограничен 65 годами.

Займ пенсионеру Ренессанс Кредит банка достигает 100 000 р. Выдается он на год. Размер процентной годовой ставки составляет 40.9%. Выдается кредит до 80 летнего возраста на момент погашения.

Кредиты нетрудоустроенным пенсионерам

Для банка пенсионеры, являются выгодными заемщиками. Во-первых, у них постоянный источник дохода, которого они не лишатся. Во-вторых, пенсии порой повышают. В- третьих, пенсионеры советской закалки являются добросовестными заемщиками (бывают редкие исключения).

Во всем этом есть один серьезный минус, перечеркивающий предыдущие плюсы. Это возраст клиента. Чем он больше, тем больше риск невозврата кредитных средств для банка, в случае, если заемщик умрет. Согласно статистике, мужчины в нашей стране в среднем живут 65 лет, женщины – 77. Именно этими цифрами руководствуются банки, определяя верхнюю возрастную планку заемщика.

Получить кредит в 60 лет не составляет проблем. Гораздо труднее взять заем, когда тебе за 70. В этом случае банки или отказывают, или кредит выдается под высокий процент. Кредиты людям пенсионного возраста до 70-75 лет выдает Сбербанк, Россельхозбанк и ряд других банковских организаций. Специалисты советуют обращаться сразу в несколько банковских учреждений.

Для примера – Сбербанк выдает потребительский кредит на пять лет. Возрастное ограничение – 65 лет. Стало быть, если вам более 60 лет, в выдаче кредита вам откажут. Банки требуют от клиента при оформлении займа два документа – российский паспорт и пенсионное удостоверение. Сумма займа не превышает 500 000 р. Однако этот размер может быть увеличен, если заемщик представит поручителей либо залоговое обеспечение.

Каковы шансы на получение займа у неработающего пенсионера? Допустим, человек получающий пенсию, не работает и живет только на пенсионное пособие. Поручителей у него нет, жилье в залог он не имеет желания оформлять. Да и банк к таким залогам относится с прохладцей – как правило, квартира пенсионера является единственным для него жильем и банк по закону отобрать ее не может. Можно попробовать оформить потребительский кредит. Если воспользоваться услугами кредитного брокера, можно получить заем более крупного размера. Если же нужна меньшая сумма, лучше обратиться в МФО. Стоимость кредита будет примерно такой же, но выдача произойдет гораздо быстрее.

В случаях, когда заемщик пенсионного возраста владеет не одной жилплощадью, он ее может воспользоваться недвижимость как залогом для получения крупного займа. Или он нашел поручителей из числа родных. Здесь играет немалую роль платёжеспособность и возраст последнего. Если поручитель молод и обеспечен, то заемщик может получить крупный заем на выгодных условиях. Родство заемщика с поручителем должно быть документально подтверждено.

Довольно популярен среди заемщиков пенсионеров потребительский кредит в государственных банках, в первую очередь в Сбербанке. Коммерческие банки либо не кредитуют пенсионеров, либо выдают им займы по завышенной процентной ставке.

Видов потребительского кредита для пенсионеров в Сбербанке два: беззалоговый и с обеспечением. Кредит может быть выдан на срок от3 месяцев до 5 лет. Процентная ставка зависит от суммы и качества залога. Предельный возраст для займа без обеспечения составляет 65 лет на момент погашения, для залогового кредита – 75 лет

Заемщик, обслуживающийся в Сбербанке как пенсионер, ответ на заявку получит быстро (в течение 2 часов). Для остальных клиентов предусмотрен срок до двух суток.

Займы для пенсионеров в банках страны

Для пенсионеров, оформляющих потребительский кредит в Сбербанке без залога, годовая процентная ставка по займу составит от 15% и выше. Выдается такой заем на срок от 3 месяцев до 5 лет. Размер кредита может составлять от 15 000 р. до 5 000 000 р. Есть возможность подключения созаемщиков. Заявка рассматривается в течение 2 суток, если заемщик не получает пенсию в Сбербанке.

Кредит с обеспечением для пенсионера имеет процентную ставку от 14% годовых. Срок кредитования такой же – от 3 месяцев до 5 лет. Размер займа – от 15 000 р. до 5 000 000 р. Есть возможность подключения созаемщиков. Заявка рассматривается в течение 2 суток.

Еврокоммерцбанк предлагает пенсионерам следующие условия получения потребительского займа. Кредитные средства – до 500 000 р. Срок кредитования до 5 лет. Возрастные ограничения на момент закрытия займа – до 81 года. Процентная ставка – от 17% до 26% годовых.

Восточный Экспресс Банк предлагает пенсионерам займы до 200 000 р. на срок от 3 месяцев с процентной ставкой 34% годовых. Предельный возраст на момент погашения 76 лет.

Россельхозбанк предлагает пенсионерам кредиты до полумиллиона рублей с процентной ставкой от 17% годовых. Здесь небольшой, но существенный нюанс – при отказе от страховки процентная ставка автоматически возрастает до 20% и выше. Ставка для пенсионеров банка – от 15% годовых в зависимости от вида кредита.

О кредитной истории

Как только заемщик открывает первый кредит, его кредитная история тут же передается в бюро кредитных историй. В ней фиксируются все движения по займу, оплаты, просрочки, пропущенные платежи. Отрицательную кредитную историю можно попробовать улучшить. Есть несколько вариантов это сделать. Можно попробовать взять в МФО несколько кредитов подряд с их своевременным погашением. Необходимо также найти официальную высокооплачиваемую работу. Если клиент открывает депозитный счет, а уже позже подает заявление на получение кредита, это обстоятельство также играет роль при принятии решения о выдаче заемных средств. Хранится кредитная история в БКИ на протяжении 15 лет, позже безвозвратно удаляется.

Клиент может не давать разрешения на просмотр своей кредитной истории. Правда, шансов, что кредит ему при этом выдадут, ничтожно мало. Имея две кредитки разных банков, которые оформлены в разное время, можно улучшить кредитную историю. Если закрывать беспроцентный период одной карты за счет кредитных средств, а затем наоборот, история улучшается.

Необходимо изучить свою историю займов. Бывает так, что иногда банки подают в БКИ недостоверные сведения. В таком случае необходимо написать в бюро заявление для того, чтобы исправить данные. БКИ проверит в банке информацию и проведет очистку неверных данных.

Чтобы получить кредит пенсионеру с плохой кредитной историей, подайте заявку на кредит на нашем сайте. Дождитесь звонка нашего кредитного специалиста, который даст вам ответы на все возникшие вопросы и поможет с оформлением займа.