15 Октябрь, 2017 | 20:45   56

Как оформить кредит в декретном отпуске

Рождение нового человека несет с собой, кроме радости появления еще одного члена семьи, немало расходов, к которым семья или одинокая мать часто просто финансово не готова. В таких случаях возникает вопрос – как и где можно взять кредит в декретном отпуске матери? Оставьте заявку на получение кредита, и мы подберем доступные для вас предложения по оформлению займов в декретном отпуске. Также наши специалисты ответят на все интересующие вас вопросы по данной теме.

Дают ли банки кредит заемщику, находящемуся в отпуске по уходу за ребенком

По сути, гражданка, находящаяся в декретном отпуске, имеет те же права, что и другие заемщики. Практически же ей тяжелее доказать банку платежеспособность, так как в данном положении ее доходы сокращаются в несколько раз, чем до появления ребенка. К тому же кредитор не может быть уверен в том, что женщина, выйдя из отпуска, будет иметь тот же доход, что до беременности. Ее ситуация является непредсказуемой. А банку важны гарантии возврата кредитных средств.

После рождения нового человека совершенно по-другому распределяется семейный бюджет, так как содержание маленького ребенка несет в себе значительные денежные затраты. Поэтому отпуск по уходу за ребенком – не очень удачно время для получения займа в банке. Лучшим вариантом оформления займа в данной ситуации будет получение заемных средств мужем родившей женщины либо ее родителями (при соблюдении необходимых требований).

В ситуациях, когда это невозможно (нет мужа, или он является безработным, а родители неплатежеспособны), женщине необходимо попробовать оформить кредит в декрете на себя. Это сложно, но возможно. Есть несколько вариантов получения займа в таком положении.

Варианты оформления кредита в декрете

Существует несколько основных вариантов оформления кредита в декретном отпуске. Первым является получение кредитной карты. Использование кредитки – выгодно и удобно. Владелец использует денежные средства только в тех случаях, когда они действительно необходимы. Их можно потратить сразу или частично.

Многие кредитки наделены так называемым грейс-периодом – временем, когда заемные средства можно использовать без оплаты процентов на пользование, если вернуть их в положенный срок. Длится он обычно от 30 до 120 дней. Хотя есть кредитки и более продолжительным грейс-периодом. Если погасить вовремя задолженность, то беспроцентный период возобновляется.

Еще одним вариантом оформления кредита в декрете является оформление займа наличными деньгами. Как правило, он не является целевым, то есть деньги можно потратить на любые цели. Если оформлять такой заем на стандартны условиях, то стоимость кредита будет высокой. Есть способы понижения стоимости такого займа – предоставление платежеспособных поручителей, залогового обеспечения, справки о доходах с места работы, наличие положительной кредитной истории.

Когда необходимо приобрести какой-либо товар (коляску, детскую кроватку и пр.), стоит оформить покупку в рассрочку либо в кредит. Товарный кредит предлагают многие торговые центры, и получить его достаточно просто.

Еще как варианты можно рассматривать получение автокредита, быстрого займа или ипотечного займа по программе «Молодая семья». Рассмотрим все варианты получения кредита в декретном отпуске подробнее.

Оформление кредитки в декрете

Самый простой и удобный способ получения кредитных средств в декретном отпуске – оформление кредитной карты. Благодаря конкуренции между банками, процедура оформления кредитки сильно упростилась. Сегодня заемщику, находящемуся в декрете, чтобы оформить кредитную карту, достаточно представить справку из органов социального обеспечения.

Банковские организации заинтересованы в расширении клиентской базы для получения прибыли. Данная категория заемщиков является для банков перспективной – в последующем они могут претендовать на ипотечные кредиты, на потребительские займы и другие виды кредитных продуктов. Естественно, что банки не хотят терять таких клиентов, поэтому кредитки для них оформляются без проблем, даже если в данное время у заемщика низкий доход.

Что может стать препятствием для получения кредитной карты, и каковы ее недостатки? Некоторые банковские организации в таких случаях требуют от заемщика подтверждения работы до выхода в декретный отпуск. Стаж должен составлять более 1 года. Когда этот факт подтвердить невозможно, шанс получить кредитку уменьшается.

Недостатком кредитки являются высокие процентные ставки по займу. Выше них только процент по так называемым быстрым займам. Еще один минус кредитной карты – при первом обращении будет установлена минимальная кредитная линия. Заемщик в декрете относится к той же категории клиентов банка, что и студенты, и граждане с минимальной заработной платой.

Как увеличить шансы на получение кредитки и увеличение кредитной линии? Необходимо иметь положительную кредитную историю. За кредиткой лучше обраться незадолго до конца декретного отпуска либо (что является идеальным решением) до его начала. Если открыть счет или платежную карту в банке, в котором планируется оформление кредитной карты, для получения соцвыплат либо заработной платы – это поможет в будущем упростить процесс оформления кредитки по сниженной процентной ставке.

Если же оформить кредитку до наступления декретного отпуска, то все проблемы отпадут сами собой. И не обязательно сообщать банку о предстоящем декрете. В этом случае вы будете пользоваться кредитной картой со всеми ее льготными условиями, и банк не пересмотрит их. Кредитная карта будет вашим подспорьем в решении финансовых вопросов.

Иногда можно услышать советы по оформлению несколько кредитных карт в разных банковских учреждениях, для того, чтобы иметь запас необходимых финансов и не тратить время на оформление займов всякий раз, когда понадобятся денежные средства. Этими советами можно воспользоваться только в тех случаях, когда вы реально оцениваете свои финансовые возможности, дабы избежать неприятностей в будущем.

Кредиты на потребительские нужды в декретном отпуске

Получить небольшой кредит, находясь в декрете, достаточно просто, так как он не требует предоставления справки о доходах. Легко оформляется торговый кредит, поскольку проверка клиента банком по таким займам проводится минимальная. Если необходимы деньги для покупки каких-либо товаров, то такой кредит является идеальным решением. Как правило, такие займы выдаются по предъявлению паспорта, а говорить, что вы находитесь в данный момент в декрете, вас никто не обязывает.

Второй способ получить необходимые деньги в кредит в декрете – оформить так называемый быстрый кредит, который не требует документального подтверждения трудоустройства. Оба способа не лишены недостатков. Во-первых, сумма кредита будет небольшой. Во-вторых, такие займы имеют высокую кредитную ставку. Исходя из этого, можно сделать выбор в пользу кредитных карт.

Гораздо труднее получить женщине в декрете потребительский заем на крупную сумму. Более 100 тыс. рублей заемщику в декретном отпуске не дадут. Да и для того, чтобы взять кредит на такую сумму, понадобится искать подходящих поручителей или предоставлять ликвидный залог. Даже в этом случае стоимость кредита для женщины в декрете будет выше, чем для стандартного клиента. Так банк страхуется от невозврата займа.

Ипотечный кредит в декрете

По условиям получения ипотечного кредита в любом банковском учреждении необходимо подтверждение доходов. Отсюда напрашивается вывод, что стандартную ипотеку мама в декретном отпуске оформить не сможет.

Как альтернатива сегодня существует большое количество кредитных программ, специально разработанных для семей с детьми. Они предусматривают различные льготы и субсидии. Беда в том, что для большинства эти программ заемщику опять же необходимо иметь официальный доход. Вывод – без созаемщиков и поручителей участие в таких программах невозможно.

Какие льготы предусмотрены для заемщика, находящегося в декретном отпуске, при оформлении ипотечного кредита?

  • При рождении второго ребенка появляется возможность использования материнского капитала в качестве первоначального взноса по ипотечному займу. С его помощью также можно погашать заем, оформленный на покупку недвижимости. Материнский капитал принимают многие российские банки, так что в этом проблем не существует.
  • По программе «Молодая семья» по рождению ребенка банками предоставляются различные скидки и льготы по ипотеке (понижение процентов, отсрочки по выплате тела кредита и др.). Программа поддерживается государством. По ее условиям даже одинокая женщина с ребенком может купить доступное жилье. Стоимость его может быть льготной или государство предоставляет субсидию на покупку жилья в размере до 40% от стоимости жилья для оформления ипотечного займа. Существует множество программ для данной категории заемщиков, которые следует изучить в обязательном порядке.

Автокредиты в декрете

Ранее оформить автокредит, находясь в декрете, было невозможно. Сегодня положение изменилось в корне из-за существующей конкуренции на рынке. Существует немало программ, которые разработали банки совместно с автосалонами, где для оформления автокредита не требуется обязательного подтверждения доходов.

Например, в Сбербанке России можно оформить автокредит без справки о доходах при осуществлении первоначального взноса в размере 30% стоимости автомобиля. Подтверждение дохода по этой программе не влияет на размер процентной ставки. Она в данном случае зависит от периода кредитования, валюты займа и состояния автомашины (новая или бывшая в употреблении).

Это связано с тем, что практически риска для банка при выдаче автокредита не существует. Автомобиль является гарантией возврата кредитных средств. Кроме того, оформляются различного вида страховки. Недостатками автомобильного кредита в декрете являются высокая стоимость автомобиля и страхового полиса, а также условие первоначального вноса. Таким образом, можно сделать вывод, что в декрете автомобиль по себестоимости приобрести нельзя.

Об отсрочках платежа по займа в период декрета

Банк не обязан предоставлять отсрочку платежа по займу. При возникновении положения, когда без нее не обойтись, необходимо внимательно изучить кредитный договор на предмет вариантов возможности получения отсрочки.

Если в договоре такой пункт отсутствует, необходимо встретиться с менеджером банком и описать ему ситуацию. Банк может пойти навстречу заемщику и отсрочить оплату основного долга на полгода. Невыплаченная сумма разбивается на аннуитетные платежи и выплачивается в оставшийся период времени.

Для проведения этой процедуры необходимо оформить заявку в банке. Ее рассмотрит кредитный комитет и, получив положительное решение, вы будете в течение полугода выплачивать только проценты согласно графику платежей. В случае если вы этого не сделаете, то суда вам не избежать. Мало того, что по решению суда вам придется выплачивать долг, вам придется еще оплачивать работу судебной инстанции.

Банки и их кредитный программы, доступные заемщику в декрете

Ниже представлен список некоторых банков с кредитными продуктами, которые доступны молодым мамам, находящимся в отпуске по уходу за детьми.

Банковская организация Кредитная программа Максимальный кредитный лимит (руб.) Срок Минимум % ставки (срок, сумма) Максимум % ставки(срок, сумма)

 

ВТБ24 Автокредит «АвтоЛайт» на новые машины До 2 млн 800 тыс. руб. 60 мес. 20,9% в год (от 100 тыс. руб.) 20,9% в год (до 2,8 млн. рублей на 5 лет)
Тинькофф Банк Кредитная карта Тинькофф Платинум До 300 тыс. руб. 3 года 24,9% годовых (льготный период 55 дней) 45,9% годовых (до 300 тыс. рублей)
Ренессанс Кредит Кредит наличными «На срочные цели» До 100 тыс. руб. 60 мес. 29,9% годовых (от 30 тыс. руб. на 2 года). 40,9% годовых (до 100 тыс. руб. на 5 лет).
УБРиР Потребительский кредит «Минутное дело» До 200 тыс. руб. 48 мес. 17% годовых (от 5 тыс. руб. на 4 года). 69% годовых (до 200 тыс. руб. на 4 года).

Подайте прямо сейчас заявку на кредит и получите самые выгодные прямо предложения по оформлению кредитов в декрете от лучших российских кредитных организаций.

×
Рекоммендуем посмотреть
Яндекс.Метрика