Ваш гид по проверке кредитной истории: как получить отчет в БКИ или через интернет.

Кредитная история – основной документ, характеризующий Вас как заемщика. В нем содержится информация обо всех полученных Вами кредитах и о том, как эти кредиты погашались. Конечно, такие сведения представляют интерес, прежде всего, для потенциальных кредиторов, поскольку позволяют понять, насколько ответственный из Вас получится заемщик, но иметь представление о своей кредитной репутации полезно каждому.

Зачем нужно знать кредитную историю?

Обычно поводом заказать отчет становится отказ банка в предоставлении займа. Нередко причиной отказа является именно плохая кредитная история, что побуждает заемщика выяснить, какие сведения в ней отражены.

Помимо этого, проверка КИ позволяет:

• заранее оценить вероятность получения кредита;
• проконтролировать корректность и актуальность сведений о займах;
• уберечь себя от мошенников.

Если Вы заинтересованы в сохранении положительной долговой репутации, Вам следует регулярно проверять свое кредитное досье.

Где получить кредитную историю?

Согласно закону о кредитных историях данные о порядке погашения заемщиками задолженности по займам передаются в бюро кредитных историй. Сегодня в России официально зарегистрировано 17 БКИ, крупнейшими из которых являются НБКИ и Эквифакс Кредит Сервисиз. Поскольку кредиторы передают информацию в разные бюро, сведения о Ваших займах могут находиться в любом из них или в нескольких одновременно.

Чтобы выяснить, в каких организациях содержится Ваше досье, следует запросить справку из единого реестра КИ. Сделать это можно следующим образом:

1. Через интернет бесплатно на сайте Центрального Банка. Чтобы направить запрос, нужно ввести код субъекта кредитной истории.
2. Через банк.
3. Через БКИ.
4. Через почту письмом или телеграммой (требуется заверка подписи нотариусом или сотрудником почты).
5. Посредством партнеров и агентов БКИ.

Самый простой способ получить информацию – сделать запрос по коду субъекта КИ. Вам потребуется заполнить специальную форму на сайте ЦБР, после чего перечень БКИ, содержащих кредитное досье, поступит на Вашу электронную почту. Услуга предоставляется бесплатно.

Как узнать код субъекта кредитной истории описано в этой статье.

Топ 5 способов проверить кредитную историю

Заказать кредитный отчет можно различными способами. Рассмотрим самые популярные подробно.

Напрямую через БКИ

Если Вам известно, где находится Ваше кредитное досье, проще всего обратиться непосредственно в эти организации.

Сделать это можно разными способами:

• при личном визите в офис бюро;
• письмом по почте (с нотариальным заверением подписи);
• телеграммой (подпись должна быть заверена сотрудником почты);
• через сайт БКИ (потребуется регистрация, паспортные данные и идентификация личности).

Как проверить кредитную историю бесплатно?

Помимо выдачи кредитного отчета, БКИ предлагают дополнительные услуги:

1. Корректировка КИ. Если Вы обнаружили в отчете недостоверную информацию, направьте заявление с подробным описанием неточностей. После получения запроса бюро свяжется с источником формирования сведений и в случае подтверждения ошибки внесет необходимые исправления.
2. Получение справки из ЦККИ. От Вас потребуется заполнить соответствующее заявление, заверить у нотариуса подпись, оплатить комиссию (в среднем, 300 руб.) и направить запрос по почте в адрес БКИ.
3. Формирование кода субъекта КИ.

Через организации, сотрудничающие с БКИ

Как правило, каждое бюро имеет несколько партнеров, в которые можно обратиться за получения отчета. Например, у НБКИ это банки Траст, Союз, Интеза, Бинбанк, Московский Индустриальный Банк, ЛОКО-Банк, а также ряд МФО и кредитных бюро (с полным списком можно ознакомиться на сайте nbki.ru). Запрос КИ через эти организации будет платным, но заверять подпись не потребуется.

Через интернет-банк

Многие банки предоставляют возможность проверить кредитную историю онлайн в личном кабинете. Например, чтобы заказать кредитный отчет через Сбербанк Онлайн, нужно авторизоваться в системе и направить запрос. Стоимость услуги списывается со счета банковской карты.

Аналогичную услугу предлагают и другие банки. Важно понимать, что банки сотрудничают с разными БКИ и предоставляемая кредитная история может отличаться. Например, Сбербанк формирует отчет на основе данных ОКБ, а Бинбанк – на основе НБКИ.

Также некоторые банки создают собственные сервисы по определению кредитного рейтинга заемщика или формируют краткие кредитные отчеты с рекомендациями по улучшению КИ. Например, на сайте Тинькофф Банка такой отчет можно получить за 59 руб.

Через Евросеть

Услуги по предоставлению кредитной истории с недавнего времени стала оказывать компания «Евросеть». Для заказа отчета нужно обратиться в офис компании с паспортом и оформить заявление. Вся процедура занимает примерно 10 минут, но стоимость ее довольно высока – 990 руб. Кредитное досье предоставляется НБКИ.

Также Евросеть предлагает сервис «Идеальный заемщик», включающий в себя рекомендации по улучшению истории. Оформить услугу можно за 490 руб. при одновременном заказе кредитного отчета.

Онлайн-проверка через Akrin.ru

Агентство кредитной информации является официальным партнером НБКИ. Оно предлагает широкий спектр онлайн-услуг, включая проверку кредитной истории и заказ справки из ЦККИ.

Перечень услуг агентства:

Чтобы заказать кредитную историю, нужно зарегистрироваться на сайте, пройти процедуру идентификации и пополнить счет.

Этот сервис особенно удобен для тех, кто регулярно проверяет историю. Через него можно оформить подписку сразу на несколько отчетов, а также запросить краткий обзор кредитной истории. Услуги предоставляются платно.

Можно ли проверить кредитную историю бесплатно онлайн?

Получить кредитный отчет через интернет просто по фамилии или паспортным данным нельзя, за некоторым исключением. Сведения о займах являются конфиденциальными и предоставляются только после идентификации лица, запрашивающего информацию. С одной стороны, это усложняет доступ к необходимым сведениям, а с другой – обеспечивает защиту Ваших персональных данных.

Провести процедуру онлайн идентификации и получить отчет о своей кредитной истории бесплатно, предлагает официальный сервис Бюро Кредитных Историй Эквифакс, находится он по адресу: https://online.equifax.ru/

Если Вы регулярно пользуетесь кредитными продуктами, рекомендуется проверять свое кредитное досье не реже раза в год, чтобы своевременно отслеживать Все изменения.

Можно ли узнать свою кредитную историю через портал Госуслуги?

Портал Госуслуг позволяет получить доступ ко многим полезным сервисам дистанционно. Однако, возможность получения сведений из Центрального Каталога Кредитных Историй или из Бюро Кредитных Историй, на момент написания статьи, не была реализована.

Хотя некоторые граждане выступали с инициативой «Организовать доступ в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) через ЕСИА», но данная Инициатива за № 78Ф25364 набрала всего лишь 1,3% необходимых голосов.

Будем надеяться, что в скором времени подобная возможность будет реализована.