13 Июнь, 2017 | 4:51   257

Кредит на 20 лет

Многие банки, которые специализируются на выдаче ипотеки, увеличивают период погашения заемных средств до 20 лет. Оформление кредита на 20 лет возможно как гражданам РФ, так и нерезидентам страны.

Условия предоставления заемных средств

Оформить кредит на 20 лет возможно, предоставив документацию, подтверждающую наличие трудовой занятости и платежеспособности. Такое условие является обязательным для оформления долгосрочного кредита.

Также дополнительно необходимо предоставить залог или поручителя. Условие относится к обязательному, если заемщик имеет низкую платежеспособность или у него отсутствуют деньги для оплаты первоначального взноса (аванса). На роль поручителя разрешается взять родственника или знакомого.

Выдача займа на 20 лет сопровождается внесением первичной суммы средств. Как правило, сумма такого взноса колеблется в диапазоне 10 — 15% от суммы займа. Очень нечастым случаем является отсутствие аванса вообще. При этом стоит взять во внимание, что сумма ипотеки способна достичь 90% от цены недвижимости.

Не менее важным условием выдачи займа на долгосрочный период является страхование имущества. Как правило, страхование осуществляется на добровольной основе заемщиком, ввиду того, что при застрахованной недвижимости процентная ставка по кредиту способна существенно уменьшиться.

Получение долгосрочного кредита доступно с государственной поддержкой и с материнским капиталом.

Получение кредита: способы

Процедура получения ипотеки в банковском учреждении:

  • визит в выбранный банк для консультации;
  • составление и предоставление заявления на первичное рассмотрение представителями банка (срок до 3 дней);
  • сбор перечня документации. При наличии поручителя – сбор документов по нему;
  • выбор подходящей недвижимости, ее оценка, а также внесение первоначальной оплаты;
  • подписание необходимой документации для получения ипотеки.

Оформить ипотеку на долгосрочный период времени можно в больших банках, а  также ее оформляют небольшие кредитные учреждения.

Обязательными условиями выдачи кредита в банках являются:

В Сбербанке существует возможность взять такой кредит на срок до 20 лет. Ставка — 10,25%. Самая маленькая сумма, которую существует возможность взять в банке, составляет300000 рублей. Аванс устанавливается индивидуально в диапазоне 15 — 25%.

В Россбанке существует возможность оформить ипотеку на 20 лет. Оформление происходит по ставке 11,4% годовых. Самая большая сумма, которую можно взять в банке – 600 000 рублей, с авансовой платой — 20% от суммы займа.

В ВТБ 24 существует возможность взять ипотеку на 25 лет. Оформление происходит по ставке – 11,25%, с авансовым взносом — 15 – 20%. Самую маленькую сумму, которую выдает банк, является 300000 рублей.

В Банке Москвы взятиеипотеки происходит на период в 20 лет. Аванс составляет от 15 до 20% от суммы займа.Ставка– 15%. Сумма займа рассчитывается для каждого отдельно случая.

В Россельхозбанке существует возможность взять на самый длительный период ипотечный кредит – 30 лет. Самую большую сумму, которую возможно взять не превышает 8000000 рублей. Авансовый платеж – 20 — 40%.Оформление происходит по ставке– 10,9%.

Расчет ипотечного кредита

Самому рассчитать ипотечный кредит достаточно тяжело, но сайты банковских учреждений предоставляют онлайн-калькулятор, который упрощает процесс расчета стоимости ипотеки.

Но, даже используя онлайн-калькулятор, точную сумму рассчитать не удастся. Причина этому заключается в том, что при расчете используется минимальная процентная ставка. Также онлайн-калькулятор не учитывает дополнительные комиссии.Также клиент платит за оценку имущества и его страхование. Эти условия обязательны при взятии займа.

Получение кредита в сумме 3000000 рублей на 20 лет

Если клиент отвечает всем требованиям банка, то ему могут предоставить ипотеку на 20 лет.

На длительный срок ипотечный кредит возможно оформить в ВТБ 24, Сбербанке, Россельхозбанке.

Процесс получения заемных средств заключается в написании соответствующего заявления и предоставления указанного пакета документов.

Без аванса

Одним из условий осуществления выдачи ипотечного займа является возможность клиента выплатить аванс, размер которого колеблется в диапазоне от 10 до 20% от суммы займа. Но это условие существует возможность обойти, если применить такие рекомендации, как:

  • предоставить дополнительный залог;
  • использовать специальную программу от застройщика;
  • внести первоначальный взнос, используя материнский капитал;
  • оформить не ипотеку, а обычный кредит.

Но есть банки, готовые предоставлять ипотеку без аванса. Также у этих банков отсутствуют дополнительные комиссии. Брать в таких организациях ипотеки довольно выгодно. К ним можно отнести:

Ермак предоставляет ипотечный кредит на 36 месяцев. Сумма, которую выдает банк, рассчитывается для каждого отдельного случая. Оформление осуществляется по ставке – 22 – 26%.

Аксон Банк, который выдает кредит до 1000000 рублей на период до 12месяцев. Оформление по ставке — 21%.

Саровбизнесбанк выдает ипотечный кредит на период до 60месяцев. Денежная сумма, выдаваемая организацией, составляет 5000000 рублей. Оформление по ставке – 21% от суммы займа.

Заем при наличии господдержки

Производят ипотечное кредитование на 20 лет по низкой процентной ставке по госпрограмме такие банки: ВТБ 24, Банк Москвы, Сбербанк.

Получить такой кредит клиент может на приобретение жилья от застройщика.

По такой программе предусмотрено условие – максимальная сумма равняется 8 000 000 рублей для Москвы и области, а также Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Для других регионов максимальная сумма – 3000000 рублей.

Оформление такого ипотечного кредита предусматривает наличие у заемщика первоначальной платы, которая равняется 20% от суммы долга. При оформлении такого кредита недвижимость должна быть застрахована.

Правила для клиентов

Большинство банков оформляют ипотеку как лицам с гражданством РФ, так и нерезидентам.

Для получения ипотечного кредитования клиенту выдвигаются условия:

  • он должен быть платежеспособным;
  • он должен быть не моложе 21 и не старше 65 лет;
  • у него должен быть стаж работы 12 месяцев;
  • у него должно быть положительное досье.

Список необходимой документации

Чтобы взять кредит на 20 лет, требуется наличие:

  • паспорта;
  • дополнительного документа, удостоверяющего личность;
  • справки о сумме зарплаты;
  • документа, подтверждающего род занятости.

Если заемщик оформляет поручителя или созаемщика, то для такого лица нужно собрать идентичный пакет документов.

Банк вполне может запросить и другую документацию, но в любом случае дополнительные документы дадут больше шансов на положенное решение банковской организации.

Наибольшая сумма ипотеки

Самую большую сумму, которую может предоставить банк, рассчитывается отдельно для каждого случая. На решение о максимальной суме воздействуют многие факторы, сюда можно отнести цену недвижимости и уровень доходов клиента. Сегодня самая большая сумма, которую оформляют банки – 40 000 000 рублей.

Проценты за пользование

Процент за пользование займом индивидуален. Страхование определяет процентную ставку, повысится или понизится она, а также влияет доход, кредитный рейтинг клиента, наличие субсидии.

Такой вид кредита предусматривает начальныйпроцент, которыйназначается банком, в размере от 10,25 до 15%  в год.

Заемщику нужно также уплатить расходы на регистрацию имущества, а также оценку и страхование.

Период получения заемных средств

Период, на который предоставляется кредит, зависит от программы. Самый маленький срок от 12 до 36 месяцев, но существует возможность взять заем на 20 лет. При написании заявления, решение принимается в течение 3 дней. От того насколько быстро заемщик предоставит необходимую документацию, зависит время оформления кредита.

Возможность досрочного погашения

Досрочное погашение, если оформить кредит на 20 лет, доступно во многих банках. Но заемщику, вместе с тем, нужно будет заплатить дополнительные комиссии.

Вернуть деньги можно с помощью кассы или переводом с иного счета. Для осуществления процедуры досрочной оплаты требуется прийти в банк и написать заявление. Стоит уточнить точную сумму долга. Рекомендуется в таких случаях оформлять справку, свидетельствующую о том, что долг выплачен в полном объеме и банк претензий к заемщику не имеет. Справка должна быть с мокрой печатью и подписью ответственного лица.

Плюсы и минусы

Молодые семьи могут приобрести имущество за счет длительного кредитования. Плюсамиэтого кредита являются:

  • кредит существует возможность взять на 20 лет;
  • маленький пакет документации;
  • выдается большая сумма;
  • родственники могут выступать поручителями.

Как правильно выбрать банк?

У каждого банковскогоучреждения существуют свои условия, опираясь на которые они оформляют кредиты. Выбирая банк нужно взять во внимание:

Сумму аванса

Этот критерий можно смело отнести к важному. Очень мало банков выдают ипотеку с авансом в 10%. Зачастую, эта сумма варьируется от 20 до 30% от суммы долга. Но, так как не все заемщики могут оплатить такую сумму, существуют упрощенные процедуры. Необходимо выбирать кредитную организацию, которая предоставляет займ с наименьшим авансом.

Необходимые условия для имущества

Выдача ипотеки осуществляется под залог имущества. Важным является тот факт, что банк может не взять под залог то имущество, которое выбрал заемщик. Прочесть требования банковской организации к имуществу можно в банковских программах. К примеру, взять кредит на вторичную недвижимость довольно проблематично.

Время оформления

Кредит на 20 лет не является срочным займом. Многое зависит именно от клиента. Если он намерендлительно собирать документацию, то и оформление кредита будет растянуто во времени. Если заемщик имеет свой бизнес, то оформление занимает больше времени. Из статистических данных, оформление в среднем занимает до 30 дней. Если клиентоплатит 50% суммы долга, то оформить ипотеку можно за несколько дней.

Величину процентной ставки

Не менее важный критерий. Исходя из процентной ставки, можно определить сумму, которую необходимо будет уплачивать ежемесячно. Также можно определить сумму переплаты по ипотечному кредиту. При маленькой ставке процентов (7 – 9%), стоит учесть, что после 1-го года выплаты тарифы возрастают. Во избежание оформления такого кредита, необходимо изучать договор перед подписанием. Важным является информация, которая изложена довольно мелким шрифтом.

Наличие спецпрограмм

Определенные категории населения могут пользоваться определенными программами, которые предоставляют банки. Часто государство выступает помощником для таких категорий населения. Оформление кредита с субсидированием или использованием материнского капитала существенно облегчают процесс погашения займа. Если оформить ипотеку по такой программе, то экономия средств гарантирована. Стоит следить за предоставлением таких программ банками и государством.

Сумму и сроки предоставления заемных средств

Сумму нельзя отнести к главному критерию, но ее размер влияет на принятое решение клиента. Срок, на который выдается кредит смело можно отнести к довольно весомому критерию. Если срок большой, то и кредит будет легче погашать. Происходит это потому, что сумма делится на большее количество месяцев. Но это влияет на сумму переплаты, так как переплата становится больше вместе с увеличением периода.

При получении ипотеки сумма, которую переплатит заемщик, достаточно большая. В отдельных случаях за 20 лет можно переплатить в разы больше стоимости основного долга. Во время оформления ипотеки, чтобы избежать неприятных последствий, нужно выяснять все возникшие вопросы с представителями банковской организации. Так как после оформления ипотеки, в случае несогласия, свои права придется отстаивать в судебном порядке. Для получения бесплатной консультации наших специалистов и для получения выгодных кредитных предложений, вы можете оставить заявку на кредит на 20 лет на нашем сайте.

 

 

×
Рекоммендуем посмотреть
Яндекс.Метрика