Кредитование сегодня – самостоятельная сфера финансов, глубоко проникшая в жизнь современного человека. Тяжело устоять перед соблазном приобретения новых товаров, техники и мебели в кредит. Кредитование достигло таких масштабов благодаря упрощению процедуры предоставления. Множество компаний готово предоставить в заем свои финансы на взаимовыгодных условиях в минимальные сроки. Значительно упрощаем процесс оформления кредита всемирная паутина. Интернет дает возможность изучить самостоятельно условия кредитования, воспользоваться кредитным калькулятором, а также подать заявку в домашних условиях.  Получить предварительное решение банковского учреждения вам поможет онлайн заявка на потребительский кредит в Райффайзенбанке, непосредственно поданная на нашем ресурсе.

АО «Райффайзенбанк» считается сильной и значительной ветвью российской банковской системы. Райффайзенбанк имеет прекрасную репутацию и заслужил доверие российских клиентов и иностранцев. С 1996 года банковская организация проводит операции как в национальной валюте, так и в валютах иных государств.

Стабильность и надежность Райффайзенбанка подтверждают его финансовые показатели. Уставной капитал учреждения достиг 36 млрд. руб., что вывело банк на 13 позицию в рейтинге крупнейших российских банков. В десятке лучших банков располагается «Райффайзенбанк» по объему выданных займов и привлеченных депозитов. Банк имеет стабильный кредитный рейтинг.

«Райффайзенбанк» предоставляет своим клиентам все виды банковских услуг. Кредитование подразумевает предоставление нескольких услуг: потребительский займ (приобретение товаров в кредит); оформление кредитной карты; ипотечное кредитование; авто в кредит.

Наиболее популярной и востребованной услугой является потребительское кредитование.

Потребительский кредит в Райффайзенбанке

Кредит на потребительские нужды дает возможность сделать «ремонт мечты» в своем жилище, провести отпуск за границей, преодолеть финансовые трудности, сделать быт более комфортным, благодаря приобретенной технике и мебели. С потребительским кредитом в Райффайзенбанке можно внести в жизнь новые краски.

Потребительское кредитование оформляется в Райффайзенбанке исходя из 4 банковских продуктов:

1. персональный кредит;
2. кредит для заемщиков, получающих зарплату в банке;
3. кредит для сотрудников, работающих в организациях-партнерах Райффайзенбанка;
4. кредит особых клиентов.

Начальная сумма потребительского займа – это 90 тыс. руб. Предельный размер  потребительского кредита в Райффайзене достигает 2 млн руб. Выдается заем на период от 1 до 5 лет. Если взять потребительский кредит в Райффайзенбанке под минимальный процент, то годовая процентная ставка будет составлять 12,9%. Ее максимум достигает 15,9% годовых. Кредитование осуществляется при условии обязательного страхования жизни и здоровья клиента.

Обычная процентная ставка по потребительским кредитам в Райффайзенбанке на сегодня выглядит так:

• «Персональный кредит» – 12,9-15,9% годовых;
• займ для участников зарплатного проекта – 12,9-14,9% в год;
• займ для сотрудников компаний-партнеров – 12,9-15,9% годовых;
• кредит для премиальных заемщиков – 12,9-13,9% в год.

Возвращение заемных средств происходит путем внесения ежемесячных платежей согласно кредитному графику. Первое погашение предусмотрено через 2 месяца после подписание кредитного контракта. Денежные средства клиент ежемесячно согласно установленному платежному периоду вносит на счет, а затем они автоматически списываются в пользу банка. Все данные о периоде погашения кредита указаны в кредитном договоре и в графике платежей.

Погашать задолженность можно несколькими способами:

• воспользоваться банкоматами банка, преимуществами этого способа являются отсутствие комиссии и мгновенное зачисление денежных средств на счет клиента;
• мгновенное зачисление и нулевая комиссия ждет клиентов банков- партнеров «Московского кредитного банка» и «Бинбанка»;
• посредством денежного перевода через карточку любого банка, возможна комиссия;
• через банковский перевод «Золотая Корона» с комиссией в приделах 50-200 рублей;
• QIWI-терминалы с комиссией компании;
• Стандартным банковским переводом с другого банка;
• Через кассу любого филиала Райффайзенбанка. Комиссия составляет 1 % если сумма платежа до 10000 рублей, если платеж больше, то комиссии нет.

Каждый платеж нужно тщательно продумывать, проверять правильность внесенных реквизитов и своевременность возврата денежных средств. Дату платежа поможет определить график платежей, приложенный к кредитному договору. Важно аккуратно и в срок вносить платежи, чтобы избежать просрочки.

Требования по получению и документация

Подписать договор потребительского кредитования можно непосредственно в отделении банка или же дома, заказав визит работника банка. Банк выдвигает некоторые требования к потенциальным заемщикам. Обобщив все кредитные продукты банка можно выделить такие условия потребительского кредита в Райффайзенбанке:

• Клиент не должен быть младше 23 лет, в момент закрытия кредитного договора возраст заемщика не должен превышать 67 лет;
• Потребительские займы оформляются только гражданам РФ;
• Клиент должен иметь постоянную прописку;
• Длительность трудового стажа на момент подписания договора должна быть не менее 6 месяцев на текущем месте работы;
• За последние полгода клиент должен заработать не менее 25 тыс. рублей для жителей крупных городов и не менее 15 тыс. рублей для областей;
• Оформление договора происходит в отделении, которое находится в том же районе что и работа клиента;
• Потенциальный клиент должен предоставить номер личного мобильного телефона и стационарного. Данные предоставляются на этапе подачи заявки вместе с данными с места трудоустройства;
• Банк не оформляет потребительские кредиты индивидуальным предпринимателям, бизнесменам или частным адвокатам

Для оформления кредитного договора нужно собрать пакет документов:

• Заполненная анкета-заявка;
• Паспорт гражданина РФ;
• Справка о доходах (справку формы 2-НДФЛ за последние полгода, либо справку банковской формы за тот же период времени, либо налоговую декларацию формы 3-НДФЛ, либо справку с места работы)

Это перечень для клиентов, желаемый кредит для которых не более  500 тыс. рублей. Для оформления займа на более крупную сумму дополнительно нужно предоставить:

• Копию трудовой книжки, заверенную на текущем месте трудоустройства;
• для офицеров российской армии – копию контракта, заверенную уполномоченным лицом с расшифровкой его данных, заверенную копию трудовой книжки, и копию удостоверения личности офицера, либо справку из воинской части, где указаны дата начала службы и должность;
• нотариусы представляют лицензию на право работы и приказ Министерства юстиции о вступлении в должность;
• адвокаты представляют адвокатское удостоверение со сведениями о номере регистрации в реестре.

Наличие дополнительных источников дохода повышают шансы клиента на положительный ответ банка. Сведения о дополнительном доходе должны быть подтверждены документально. Клиенты банка, которые получают заработную плату, используя карту Райффайзенбанка, проходят упрощенную процедуру оформления. Для подписания договора им необходимо обратиться в банк, заполнив анкету и предъявив паспорт.

Привилегии в оформлении потребительских кредитов имеют и работники компаний, которые являются финансовыми партнерами банка. Эта категория клиентов может вызвать к себе домой кредитного специалиста для подписания договора.

Специальная программа оформления займа предназначена также для клиентов владеющих пакетами Premium и Premium Direct.

Особенности займов на нужды потребителя в Райффайзене

Как уже было сказано, чтобы получить в кредит денежную сумму в Райффайзенбанке при наиболее лояльных условиях, необходимым является заключение договора страхования. Это добровольный шаг клиента призванный защитить обе стороны сделки. Отказавшись от страхования, клиент может получить займ, но под более высокий процент. Процентная ставка может достигнуть 20,9 % годовых. Более выгодная процентная ставка это не единственный фактор в пользу заключения страхового контракта. Страхование предусматривает:

• защита финансовых интересов заемщика в случае потери работы. Если работник уволен не по своей вине или инициативе, то взносы по кредиту будет осуществлять за него страховая компания;
• при наступлении страхового случая, а именно утрата трудоспособности или смерть застрахованного, выплата страховой компании покроет долг;

Для участия в программе следует провести оформление страховки непосредственно при подписании договорного соглашения по  потребительскому займу. При оформлении потребительского займа, заемщику  бесплатно выдают дебетовую карту MasterCard Standard в виде  дополнительного кредитного продукта. Становится доступным для клиента и вход в интернет-банкинг Райффайзен-Онлайн.

Минимальной суммой частичного досрочного погашения потребительского кредита через кассу банка считается сумма 10 тыс. рублей. Со счета можно вносить любую сумму. При просрочке заемщику каждый день начисляется неустойка – 0,1% от задолженности.

Реструктуризация

Даже самые надежные клиенты могут стать заложниками обстоятельств, которые не дадут выполнить взятые кредитные обязательства. В таком случае банк может пойти навстречу должнику и оформить реструктуризацию кредита. Чтобы воспользоваться процедурой реструктуризации нужно также подать заявку. Сделать это можно как в банке, так и воспользовавшись интернет ресурсами. Наряду со стандартными данными в заявке указываются причины возникновения задолженности и основания для реструктуризации, а также свой план решения возникших финансовых проблем.

Реструктуризация положена в таких случаях:

• увольнение или сокращение работника;
• оформление отпуска по уходу за ребенком до трех лет;
• заболевание, требующее длительного и дорогостоящего лечения;

Основание для реструктуризации должны быть подтверждены документально.

Плюсы и минусы  займов на личные цели

Всем банковским продуктам присущи преимущества и недостатки. Плюсами кредитования на потребительские нужды в банке являются:

• быстрое принятие решения по кредиту. Как правило, заявка обрабатывается в течение часа;
• решение по займу принимается оперативно – в течение 60 минут. Хотя в зависимости от ситуации может приниматься и дольше;
• деньги можно получить в день оформления ссуды;
• существует возможность оформления без посещения отделения банка (вызвать кредитного специалиста);
• на выдачу наличных не накладывается никакой комиссии;
• займу не нужны обеспечение залогом и поручители;
• получение платежной карточки MasterCard Standard, оформляемой бесплатно;
• защита обязательств по займу;
• возможность погашения кредита досрочно спустя месяц после оформления.

Среди неблагоприятных моментов обслуживания в Райффайзенбанке стоит выделить начальный возраст сотрудничества – 23 года, неизбежная переплата по кредиту, ощутимые санкции в случае просрочки (0,1% от суммы в сутки).

Делая выводы

Райффайзенбанк ассоциируется у клиентов со стабильностью, надежностью и качественным уровнем обслуживания клиентов. Кредит для потребительских целей оформляется в короткие сроки, на выгодных условиях, с гибкими процентными ставками и возможностью защититься от рисков с помощью страховки.

Чтобы подать заявку на потребительский кредит в Райффайзенбанке, достаточно зайти на официальную интернет страницу банка и оформить анкету. Это можно сделать и непосредственно обратившись в банк. Наш сайт дает возможность подать заявку в режиме онлайн, а также детально ознакомиться с условиями кредитования.