В некоторых жизненных ситуациях обойтись без дополнительных внешних финансовых вливаний невозможно. Для этого различные банки предлагают услуги по кредитованию. Но люди, для которых данная продукция предназначается, находятся в разных условиях. Граждане с высоким официальным доходом легко могут оформить заём на несколько миллионов на относительно выгодных условиях. Те же, кто не трудоустроен с документальным подтверждением, вынуждены соглашаться на кабальную альтернативу от микрофинансовых учреждений, частных инвесторов, кредитных доноров. А есть ли вариант обращения в банк для данной социальной группы? – попытаемся разобраться.

Кредит с неофициальным трудоустройством ещё несколько лет назад был практически невозможен. Каждая финансовая организация на внутреннем рынке требовала от потенциальных клиентов предоставить бумаги, подтверждающие, что человек получает легальный доход в достаточном количестве для погашения долговых обязательств на регулярной основе. Однако аналитики компаний быстро заметили, что количество обращающихся за материальной помощью минимально, из-за чего банки теряют львиную долю доходов. И для решения данной проблемы был предпринят ряд мер.

Как взять кредит, если не работаешь официально?

Осознавая слабые стороны российской системы, где каждый второй получает большую часть зарплаты в конверте, или вовсе работает нелегально, кредиторы стали разрабатывать формы и бланки, альтернативные стандартным 2-НДФЛ справкам. Благодаря такому документу потенциальный заёмщик получает возможность указать, как официальный доход от работодателя, так и другие источники, не подтверждённые документально. Это сразу увеличило поток посетителей.

Но не стоит думать, что банки наивно и слепо будут верить каждому слову, написанному в бланке. Несмотря на кажущееся отсутствие эффективных механизмов проверки подобных клиентов, всё же есть. В ход идут:

• запросы в ФНС,
• выписки из ПФР,
• справки из внебюджетных фондов и прочее.

Полученные данные анализируются отделом безопасности, сопоставляются с указанными клиентом параметрами, после чего вывод о честности сделать не так сложно. Кроме того, кредиторы не пренебрегают общением в телефонном режиме с родственниками, коллегами по работе и другими людьми из окружения заёмщика. Любое из этих лиц может сообщить ценную информацию.

Вывод: обманывать банк не стоит, так как велика вероятность раскрытия правды, после чего потенциальный клиент может отправляется в «чёрный список» и более не обслуживаться данным банком. Но, как видим, шанс получить кредит с неофициальной работой есть, если воспользоваться услугами кредиторов, предлагающих заполнить справку по собственной форме, или вовсе предоставляющих кредиты без справок. И искать нужно именно такие.

Разница между кредитом для трудоустроенных и нет

Сложность кредитования для людей без официальной должности заключается не только в поиске кредитора. По сравнению с трудоустроенными гражданами, получающими белую зарплату, заём будет отличаться практически по всем показателям:

• минимальная сумма;
• короткие сроки действия договора;
• высокие проценты.

Можно ли на это повлиять? Да, и делается это при помощи предоставления обеспечения по кредиту, привлечения поручителей или созаёмщиков. В первом случае банк вообще может не интересоваться официальным уровнем дохода и наличие трудоустройства. Ему будет достаточно знать, что заложенная квартира или машина полностью покроет долговые обязательства. В случае с поручителями важен их статус. Чем он выше, тем больше шансов на положительный ответ и хорошие условия.

Кредит для самозанятых лиц – хождение по мукам

Если есть наиболее непривлекательная для банков группа потенциальных заёмщиков, это индивидуальные предприниматели. Специфика их деятельности связана с ежедневными рисками обанкротиться, ведь над ИП нет вышестоящего руководства, гарантирующего ему стабильность. Соответственно, даже успешное предприятие сегодня не гарантирует банку стабильный возврат средств по долговым обязательствам завтра, послезавтра и далее.

Конечно все это не относится к крупным предпринимателям, имеющим р/счета в банках с хорошими и стабильными оборотами, положительную и «достаточную» кредитную историю, весомый залог, или понятный и стабильный бизнес.

Предприниматели, не успевшие зарекомендовать себя с положительной стороны и не имеющие залогового обеспечения, чтобы избежать неодобрительных взглядов и минимизировать возможность получения отказа в кредитовании, следует оформлять потребительский заём и ни в коем случае не говорить, что он нужен на развитие или открытие бизнеса. Сегодня многие банки готовы выдавать потребкредиты без особых подробностей, справок о доходах и прочей бумажной волокиты. Впрочем, справедливо это лишь для небольших сумм. Если требуется внушительная финансовая помощь, лучше обратить внимание на целевые программы для поддержки бизнеса. Благо сегодня их достаточное количество.

Кредитование фрилансеров: новые веяния

Получить кредит фрилансерам – задача не проще, и даже сложнее, чем в случае с индивидуальным предпринимателем. Если последние отчитываются в соответствующие службы, отчисляют налоги и взносы, то люди, работающие в сети Интернет, абсолютно никак не проявляют себя на официальном уровне. Они не платят в Пенсионный фонд, не носят отчёты в ФНС, не контролируются другими службами. Соответственно, отношение банков к данным лицам скептическое, даже если у клиента самый высокий доход.

Чтобы избежать неприятностей, на собеседовании не стоит заявлять, что вы фрилансер. Лучше сформулировать свою должность, как «внештатный сотрудник крупной компании из сферы IT технологий». Подобные организации активно практикуют наём аутсорсеров для выполнения различных задач, так что это не вызовет подозрений. А вот шансы на утвердительный ответ возрастут.

С уровнем доходов темнить не стоит. Указывайте столько, сколько зарабатываете. И помните, что фриланс – работа непостоянная, поэтому потребуется грамотно рассчитать свои силы и предстоящую кредитную нагрузку. Если не уверены в себе, лучше отказаться от идеи кредитования.

Как взять кредит с неофициальным доходом: обязательные атрибуты и аспекты

Отсутствие строгого контроля по части справки о доходах в государственной форме не говорит об общем попустительстве со стороны кредитора. Подготовить определённый пакет документов всё же придётся. Как правило, это:

• паспорт гражданина РФ;
• заявление на выдачу кредита.

Список может расширяться и дополняться, в зависимости от конкретного банка, и данный момент необходимо уточнять в индивидуальном порядке.

Второй ключевой момент – критерии оценки. Так как компания не в состоянии быстро проверить платёжеспособность заёмщика, опираясь на официальные справки и данные, в ход идёт другой статистический показатель – кредитная история. Запросы в БКИ позволят увидеть общую картину и дать оценку финансовой дисциплине клиента. Также задействуется кредитный рейтинг, берутся во внимание погашенные кредиты, их количество, регулярность, объёмы. Наиболее высокие шансы у людей с белой КИ, высокой активностью и большим количеством закрытых договоров за плечами.

Если у вас остались вопросы, как получить кредит без официальной работы, заполните онлайн форму на нашем сайте и получите развёрнутые консультации от опытных специалистов из данной сферы. Мы не только расскажем, как быстро достичь желаемой цели, но и укажем, где сделать это выгоднее всего.