Банковские отделения ОТП банка начали свою работу относительно недавно, но за свою непродолжительную деятельность банк успел войти в десятку сильнейших российских банков. По кредитам учреждение стоит на шестом месте среди финансовых организаций, оформляющих пластиковые карты по займам.

Отличаются кредитные карты ОТП банка от продуктов иных банков отсутствием программ в виде дополнительных бонусов, что значительно понижает на них спрос. В противовес этому установлена приемлемая ставка в виде процентов за пользование деньгами, что увеличивает число желающих оформить кредитную карту от ОТП банка. Рекомендуем более внимательно изучить условия кредитования этим банковским учреждением.

Кредитные карты ОТП банка. Модификации

Банк представляет несколько карточек по займам. Учитывая свои потребности, есть возможность выбрать самый приемлемый вариант:

«Домашняя карта» — максимальный лимит кредита по такой карточке составляет 300 000 рублей. Проценты начисляются индивидуально, на основании количества предъявленных документов, и составляют 24.9 – 49.9. Назначается льготный период пользования деньгами, продолжительность которого равна пятидесяти пяти дням. При обналичивании денег банком взимается 4.9 процента от снимаемой суммы, но при этом комиссионный сбор не должен быть ниже 390 рублей. Ежедневно разрешается снимать не более 45 000 рублей.

Оформляются кредитные карты на бесплатной основе. Кроме того, за первый год пользования кредиткой банк не снимает плату, а в последующие годы она составляет 1 600 рублей. Заемщик имеет возможность заказать оформление чипованной карты Master Card World. Снятие наличности разрешается в различной валюте, если заемщик находится в другой стране.

Активирован кэшбэк. По этой программе за каждую безналичную оплату на счет возвращается три процента от расходованной суммы, но каждый возврат не превышает при этом 2 000 рублей. Работает система смс-оповещений, за которую приходится платить банку 59 рублей в месяц. Допустив просрочку по внесению задолженности, заемщик получает штрафные санкции в размере двадцати процентов годовых;

«Молния» — максимальная сумма, которая может находиться на счете кредитной карты молния в ОТП банке, составит 300 000 рублей. Проценты насчитываются индивидуально, по представляемым документам, и варьируются в пределе 19.9 – 59.9. Предусматривается действие льготного срока, который не превышает 55 дней. За каждую операцию по обналичиванию денег банком взимается комиссионный сбор в размере 2.9 процента, минимальная сумма которого не должна быть ниже 290 рублей. В день разрешается снять не более 45 000 рублей.

Банк оформляет кредитку бесплатно, за обслуживание оплату не назначает. По просьбе клиента карточка может быть снабжена чипом. Этот вид пластика относится к Master Card World. Пользователь имеет право воспользоваться кредиткой в любой стране мира, конвертирование денег будет выполнено в нужную валюту по действующему курсу.

Кэшбэк составляет 1.5 процента от каждого безналичного перечисления, совершаемого с карты. Но при этом одно перечисление по своей сумме не должно быть меньше ста рублей. Максимальный ежемесячный возврат по кэшбэку не должен превышать 2 000 рублей. Кроме того, на счет заемщика выполняется возврат трехсот рублей, если в течение месяца с момента оформления карты совершена оплата покупки, превышающая 2 000 рублей за счет кредита.

Отличительная особенность – начисление процентов на денежные средства заемщика, находящиеся на счете карты. Сумма процентных средств варьируется от 0.1 до 7. К примеру, за 5 000 – 200 000 рублей — семь процентов. А если меньше 5 000 либо больше 200 000 рублей – 0.1 процента.

Подключение смс-сообщений от банка обойдется пользователю в 79 рублей ежемесячно. За несвоевременные платежи по кредиту банком установлена штрафная санкция в размере двадцати процентов годовых;

 «Понятная карта» — кредитный лимит по такой карточке не превышает 300 000 рублей. Процентная ставка за использование заемных средств варьируется от 27.9 до 42.9 в год, назначается в каждом случае индивидуально. По условиям пользования назначается пятидесяти пятидневный льготный период. Сама карточка относится к типу кредиток Master Card Gold, пользуется известностью, как золотой продукт ОТП банка для определенной категории пользователей. Может изготавливаться с чипом.

За оформление карточки банком деньги не снимаются, годовое обслуживание также проводится на бесплатной основе. Примечательно, что за обналичивание средств не взимается комиссионный сбор. Максимальная лимитная сумма, которая разрешена к снятию в течение одного дня, составляет сорок пять тысяч рублей.

Подключение смс-банкинга обойдется в 59 рублей в месяц, за просрочку возврата предусматривается штраф в размере двадцати процентов годовых.

Требования, предъявляемые к пользователю

Для получения кредитной карты ОТП банка вероятный пользователь должен отвечать определенным критериям:

• наличие гражданства Российской Федерации;
• регистрация на постоянной основе в населенном пункте, в котором располагается отделение банка, оформляющее кредит;
• возрастная категория начинается от двадцати одного года и заканчивается шестьюдесятью у мужчин и пятьюдесятью пятью – у женщин;
• на день оформления кредита заемщик должен в течение минимум трех месяцев быть официально трудоустроенным, получать заработную плату;
• положительная история по кредитованиям.

Схемы оформления кредитных карточек

Пользователь имеет возможность оформить кредитную карту ОТП банка по простой схеме, предусматривающей выдачу займа только по предъявленному паспорту. Данный вариант прекрасно подходит всем, кто срочно нуждается в займе и не имеет свободного времени для сбора полного перечня справок. Следует заметить, что оформление платежного продукта по данной схеме подразумевает высокий процент за пользование деньгами. В случае, когда заемщик получает зарплату на карту банка, либо раньше получал какой-нибудь кредит в этом отделении, то он может рассчитывать на более выгодные условия предоставления займа.

По предъявлению полного списка документов

Заемщик, желающий получить деньги под более низкие проценты, должен собрать весь требуемый пакет документов. Чтобы оформить карту, от него потребуются:

• паспорт и копия трудовой книжки;
• справка по форме 2-НДФЛ;
• для мужчин, не достигших двадцатисемилетнего возраста – билет военнообязанного;
• дополнительный документ, который удостоверяет личность пользователя.

Способы уточнения остатка по кредиту

Узнать оставшуюся сумму на кредитке возможно несколькими способами:

• через банкомат. Запрос возможен только в банкоматах, принадлежащих банку, выдавшему кредит;
• позвонив в контактный центр банковского отделения. Все данные вам выдаст ответивший на звонок оператор;
• с помощью личного кабинета. Зайдя в него на сайте, заемщик получит возможность проверить не только остаток, но и уточнить все совершенные операции;
• «ОТП-Директор». Такое мобильное устройство позволит проконтролировать денежные потоки на карточном счете;
• смс-банкинг. Активировав данный вид услуги, пользователь станет получать сообщения по задолженностям и суммам минимальных платежей каждый месяц.

Уточнить свой счет на пластиковой карте заемщик сможет в банке, предъявив свой паспорт. При необходимости менеджер представляет справку, подтверждающую находящуюся на счету сумму.

Варианты пополнения карты

Банком представляются различные варианты, позволяющие восполнить задолженность по счету. Наиболее приемлемый способ определяет заемщик самостоятельно. Пополнить баланс можно:

• через салон «Мегафон»;
• денежным переводом;
• с карточки другого банка;
• подав заявку в финансовый орган своего предприятия;
• переводами «Почты России»;
• с помощью терминала или банкомата, через кассовое отделение банка;
• электронными переводами;
• используя «Евросеть» либо кассу магазина, предоставляющего такой вид услуги.

Необходимо заметить, что моментальным считается не всякий способ. К примеру, почтовый перевод нельзя назвать быстрым вариантом для пополнения, потому что деньги поступают в течение десяти банковских дней. А вот перечисление через кассу банковского отделения выполняется мгновенно.

Выплачивать советуют более крупные суммы, превышающие указанные платежи. Связано это с тем, что почти все деньги по минимальному платежу идут в счет погашения задолженности, а по основному долгу переводится небольшой остаток от внесенных денег. Получается, что при минимальном платеже переплата по займу существенно увеличивается.

По условиям выдачи пластиковой карты предусматривается денежный минимум, который следует вносить каждый месяц на карту в количестве пяти процентов от задолженности. Более точную цифру можно уточнять из выписки либо через личный кабинет сайта. Если долг гасится во время льготного периода пользования, который длится пятьдесят пять дней, то дополнительные проценты не снимаются. За просроченные платежи предусмотрены штрафные санкции, составляющие двадцать процентов годовых.

Снятие денег

Банк ОТП является наиболее выгодным для постоянных пользователей, снимающих наличные деньги с карточек. Обусловлено это льготным периодом на такой вид операции, установленным банком. Кроме того, условиями кредитования определен неплохой лимит для ежедневного пользования, составляющий сорок пять тысяч.

Процентная сумма, взимаемая за снятие денег, представляет собой еще одно банковское достоинство, так как для Master Card Gold составляет ноль процентов, а для остальных видов карточек не превышает 4.9. И при этом не так важно, каким банкоматом воспользуется заемщик.

Обналичивание денег проводится просто, необходимо только ввести ПИН-код и выполнять банкоматовские инструкции по обналичиванию. Завершив действие, банкомат предоставит чек, который заемщик должен сохранить.

Порядок закрытия счета

Разъясним вопрос, как закрыть кредитную карту ОТП банка, потому что он считается весьма важным. Все следует выполнять правильно, действуя по инструкции. Для начала необходимо уточнить, нет ли на карточке задолженности по всем платежам и предоставляемым услугам. Чтобы уточнить сумму, необходимую к внесению, лучше всего обращаться к операторам банка.

Заемщику необходимо написать заявление, в котором указать собственное пожелание закрыть счет. После этого карта отдается представителю банка, который обязан разрезать ее на две части вдоль магнитной ленточки. После таких операций счет полагают закрытым. Необходимо добавить, что банк обязан выдать справку, подтверждающую, что заемщик перед банком обязательств не несет. Пользователь этот документ хранит у себя.

Достоинства и недостатки кредитных карт от ОТП банка

Как и карточки других банков, кредитные карты ОТП банка отличаются определенными особенностями. К плюсам следует относить:

• предоставляемый льготный период;
• небольшие комиссионные за обналичивание;
•  существенный лимит по кредиту;
• оформление займа по одному паспорту;
• услуга кэшбэк, возвращающая часть средств на счет;
•  ежедневный лимит на снятие денег;
•  конвертация в нужную валюту;
• получение процентов на личные средства, находящиеся на балансе.

Недостатками следует считать большие процентные ставки по кредитованию, платную услугу смс-банкинга, отсутствие бонусов.

Кредитные карты ОТП банка годятся тем пользователям, кто регулярно снимает наличные средства со своего счета. Оформляется пластиковая карточка моментально, по предоставлению паспорта, но в таком случае назначается высокий процент за пользование деньгами. Гораздо выгодней, если заемщик соберет нужный перечень документов и по нему оформит карточку.

Заказать кредитку возможно с помощью специального сервиса. Для этого следует направить заявку на получение кредита на сайте, и наш оператор сам перезвонит по вашему номеру. Необходимо подтвердить свое желание заказать кредитную карту ОТП банка нашему сотруднику.