18 Август, 2017 | 18:03   121

Кредитные карты с кэшбэком

Кредитные карты являются самым популярным способом оплаты. Использование кредитных карт практично, безопасно и удобно. Согласно данным статистически исследований около 80% населения земли используют пластиковые карты. В современных условиях на фоне мировых, экономических и финансовых кризисов каждый человек задумывается о возможности экономии и контролирует свой бюджет.

Банки, пытаясь повысить лояльность клиентов, и оказать им помощь не только снижают проценты по кредиту, но и предлагают карты с программой кэшбэк. Программа позволяет возвращать часть потраченных безналичным способом средств обратно на баланс карты, поэтому спрос на кредитные карты с кэшбэком увеличивается ежедневно. Однако многие не до конца понимают, как работает данная программа, поэтому в статье мы рассмотрим детали, которые позволят сделать правильный выбор.

Сущность программы кэшбэк на кредитной карте

С английского «Cashback» переводиться как «возврат наличных» и при расчете картой банк действительно возвращает часть средств от суммы покупки обратно, но карту. Многие банки предлагают грейс-период, в течение которого не начисляют проценты, а теперь еще и возвращают часть потраченных средств. Ранее многие магазины предоставляли клиентам скидки при оплате покупок пластиковыми картами, так как это позволяло магазинам сэкономить на услугах инкассаторов, деньги клиентов сразу попадали на счет в банке. Сейчас скидки предоставляются реже, деньги в определенной сумме возвращаются на карту, побуждая к новым покупкам.

Возникает вопрос, если банки живут от процентов по кредиту, оплачиваемых клиентами, тогда как они будут получать прибыль? Ответ прост: банки стимулируют покупательскую активность. Клиент постоянно начинает использовать только кредитную карту, считая что выгодно получать деньги обратно, однако когда деньги не возвращены во время беспроцентного периода начисляются проценты на всю потраченную сумму с момента первой покупки. Банк всегда получает свою прибыль. Согласно исследованиям не более 10% клиентов активно пользуются грейс-периодом и успевают возвращать деньги без оплаты процентов.

В различных банках условиями кредитных карт с кэшбэком  подразумевается возврат от 0,5% до 30% от потраченных средств при покупке товаров, у участников дисконтной и партнерских программ.

Рейтинг лучших карт с кэшбэком

«Банк Хоум кредит»

Карата предусматривает кэшбэк до 1,5% по всем совершаемым покупкам. При оплате на АЗС обратно вернется 5%. Ставка за пользование кредитом 29,9% и плата за обслуживание 5900 рублей, ежегодно.

«Бинбанк (кредитная карта «Platinum»)»

Кэшбэк по карте составляет 5% по любимой категории, которую выбрал клиент. Банк предоставляет возможность смены любимой категории, но не реже 1 раза в месяц. Ежегодное обслуживание составляет 500 рублей. Плата за кредитные ресурсы 30,5% в год.

«ВТБ Банк Москвы (кредитная карта «Низкий процент»)»

Банк возвращает всем клиентам 1% от покупок. Ежемесячно определяется категория, по которой банк вернет 10% на баланс. Категорию выбирает банк, чтобы увеличить активность клиентов у своих партнеров. Если клиент тратит по карте 1200000 рублей и более, обслуживание карты бесплатно, если нет – 900 рублей ежегодно. Ставка за пользование кредитными ресурсами 24,9%

«Тинькофф Банк (кредитная карта «Platinum»)»

Широкая сеть партнеров позволяет банку производить кэшбэк в размере до 30%. У банка самый большой список участников дисконтной программы. Ежегодно за обслуживание карты необходимо платить 590 рублей. Процентная ставка по кредиту 24,9% в год.

«Ситибанк (кредитная карта «Cashback Back»)»

Банк возвращает 1% от стоимости всех покупок совершенных клиентами, а по категории, определяемой банком ежемесячно 5%. В год клиенты оплачивают обслуживание 950 рублей. Процент по кредиту низкий и составляет 22,9%.

«Альфа-Банк (кредитная карта «Cashback Back»)»

Банк возвращает 5% при оплате в местах общественного питания «Рестораны, кафе» если сумма покупки не менее 20000 рублей. При оплате на АЗС кэшбэк 10%. Годовое обслуживание карты банком производится за 3990 рублей. Ставка по кредиту 25,99% в год.

«БыстроБанк (кредитная карта «Visa Classic»)»

Возврат средств зависит от суммы безналичных операций. Если клиент тратит 5000 рублей и более, то банк вернет 5% за покупки в аптеках и 3% за все остальные. Ежегодно за карту необходимо платить 480 рублей. Годовая ставка по кредиту – до 38%.

«ВТБ24 («Автокарта»)»

Кэшбэк составляет 35 за оплату на АЗС и 5% от стоимости оплаты услуг парковки. За первый год необходимо заплатить обслуживание 11050 рублей, далее 10200 рублей. Ставка по кредиту 22% годовых.

«Россельхозбанк»

Банк возвращает на баланс 5% от оплат на АЗС. В зависимости от типа карты стоимость обслуживания составляет от 400 до 900 рублей. Ставка по кредиту 22,9%

«Русский Стандарт»

При покупках в интернет-магазинах в месяц на сумму 30000 рублей и более банк вернет 2% Годовое обслуживание карты составляет 15000 рублей. Ставка за использование кредитных средств – от 19%.

«Энергобанк»

За покупки в аптеках, на АЗС, барах и ресторанах возвращает 1% от суммы покупки, если она более 10000 рублей. При покупке от 30 000 рублей кэшбэк составит 2%, от 50000 рублей – 3%. Годовое обслуживание в первый год бесплатно, далее по 2000 рублей. Плата по кредиту составляет 27,9%.

Преимущества кэшбэка для банков

Кэшбэк выгодно использовать и клиентам и банкам. Для банков преимуществами являются:

  • повышение лояльности клиентов. Данная программа необходима для привлечения новых клиентов и увеличение лояльности действующих. Лояльный клиент будет рекомендовать банк, в котором обслуживается и использовать больше его услуг;
  • согласно статистическим данным карты с кэшбэком активнее используются безналичным способом, объем операций по расчету в торгово-сервисных предприятиях по ним выше;
  • возврат средств фактически осуществляют магазины, в которых была совершена покупка, банки свои деньги не тратит.

Особенности кредитных карт с кэшбэком

Кредитная карта с кэшбэком ничем не отличается от обычной кредитной карты. На пластике также есть кредитный лимит, который предоставил банк, и за использование которого начисляется ежегодная процентная ставка. При снятии наличных взимается комиссия за снятие.

Как оформить карту с кэшбэком?

Для оформления кредитной карты с выгодным условием возврата средств необходимо:

  1. Изучить программы кэшбэк в разных банках и выбрать наиболее выгодную, с вашей точки зрения.
  2. Узнать условия предоставления кредита и перечень необходимых документов для оформления заявки. Есть банки, которые оформляют кредит по одному – двум документам, другие требуют подтвердить доходы и наличие собственности. Необходимо соответствовать всем требованиям, предъявляемым к заемщикам, которые выдвигает выбранный банк.
  3. Собрать необходимый пакет документов.
  4. Предоставить пакет документов в отделение банка, который выбрали для оформления карты.

При использовании картой возникает необходимость увеличить кредитный лимит, для чего просто необходимо обратиться в банк с соответствующим заявлением. По карте должна отсутствовать просроченная задолженность и всем платежи необходимо всегда вносить своевременно.

Банк всегда предлагает клиентам дополнительные услуги, такие как лимит на снятие наличных, подключение к бонусным и дисконтным программам, накопление бонусов, процент на остаток собственных средств, защит от взлома, смена пин-кода и другие.

Обязательно в момент получения карты необходимо уточнить про программу кэшбэка, в некоторых банках ее необходимо активировать либо в отделении, либо в онлайн-кабинете на сайте банка.

Важные моменты при оформлении кредитной карты к кэшбэком

Обязательно необходимо учитывать что кэшбэк по кредитной карте начисляется, только если клиент соблюдает все условия, прописанные в договоре. Если их не соблюдать, то использование карты будет невыгодно.

Карты с кэшэм имеют много преимуществ и бонусов, однако банком начисляются большие штрафные санкции в случае несвоевременного пополнения средств, да и ставка за пользование кредитом на таких картах выше на 3-10% в отличие от карт со стандартными условиями.

Перед подписанием договора уточните:

  1. Сумму кредитного лимита на карте.
  2. Процент за пользование кредитом.
  3. Комиссии, взимаемые за обслуживание карты и снятие наличных.
  4. Штрафные санкции при просрочке платежа.

В разных банках система начисления штрафов может быть разной в зависимости от количества дней просрочки. При внесении платежа со сроком до 30 дней порядок начисления штрафа один. Если задержали платеж более чем на 30 дней — другой.

Преимущества и недостатки карт в кэшбэком

Как любой банковский продукт карта с возвратом на баланс имеет свои плюсы и минусы в использовании. К преимуществам таких карт можно отнести:

  1. Свобода. Свобода в использовании кредитных средств, совершении покупок в любое удобное время, независимо от дней получения заработной платы, а при грамотном использовании функции больше получать денег обратно на карту.
  2. Защищенность. Безопасность собственных денег от краж и мошеннических действий. Нет необходимости носить деньги и бояться потерять кошелек. Ваши деньги защищены пин-кодом. Очень удобно при поездках по стране и за границу.
  3. Грейс-период. Во многих банка предоставляется беспроцентный период до 3 месяцев. При правильном расчете собственных финансовых поступлений можно пользоваться деньгами банка и не платить за это проценты.
  4. Возврат средств. Кэшбэк начисляется автоматически. После совершения покупки часть средств вернется на карту или специальный бонусный счет. Зачисления происходят один или два раза в месяц, в зависимости от условий договора.
  5. Дополнительные программы. Карту можно подключить к программе по накоплению бонусов или баллов, которые можно будет обменять на товары или услуги. Банк может предоставить возможность снятия наличных без комиссии во всех банкоматах или грейс-период при снятии наличных. Все программы прописаны в договоре, также можно ознакомиться с ними на сайте банка или в личном кабинете при подключении интернет-банкинга.

Недостатки карт с кэшбэком:

  1. Привыкание. Клиенты активно используют пластик в желании получить кэшбэк и дополнительные услуги при безналичной оплате (скидка на валютные операции, приобретение монет со скидкой). Банки также активно стимулируют клиентов, рассылая смс-уведомления на номер телефона или на электронную почту. Человек уже не переставая, оплачивает все только кредитной картой, тем самым находясь в «кредитном круговороте» и переплачивает большие суммы банку в виде процентов.
  2. Сложные условия получение большого кэшбэка. В рекламных объявления банки обещают большие суммы к возврату. Однако в договоре прописывают условия, которые практически невозможно выполнить либо ограничиваю суммой, которую клиент реально не сможет потратить по указанной банком категории. Например, покупки в аптеки на 50000 рублей и более. Клиент оформляет карту и понимает что такой кэшбэк получить невозможно, однако в рекламе об этом не было сказано ни слова.
  3. Дополнительные бонусные программы, которые предполагают начисление бонусов и миль при покупках на определенные суммы, что стимулирует клиентов тратить кредитные средства. Как правило, такие начисления фиксируются оборотами по карте в месяц. Например, не менее 30000 рублей необходимо потратить, чтобы получить 5 миль.
  4. «Дорогой» кэшбэк. Карты, которые имеют кэшбэк и дополнительные программы по начислению бонусов имеют более высокую процентную ставку также по ним возможно заключение договора страхования и дорогое годовое обслуживание.

Если вы хотите идти в ногу со временем и экономить на покупках оставьте заявку на кредит, чтобы оформить кредитную карту с кэшбэком на нашем сайте.

Специалист свяжется с вами через несколько минут для того чтобы помочь, и вы сообщите ему о своем желании.

 

×
Рекоммендуем посмотреть
Яндекс.Метрика