Потребительское кредитование для населения: причины, факторы и последствия

Если раньше взятый кредит считался чем-то из вон выходящим, то теперь можно удивить как раз отсутствием такого на «балансе» среднестатистической семьи. Иногда на одну семью может приходиться сразу несколько потребительских кредитов.

В последние годы в России наблюдается настоящий «бум» потребительского кредитования. Повышенные «аппетиты» населения это как «бальзам» на сердце для финансово-кредитных учреждений, которым на «руку» такая ситуация.

При этом последние стараются уходить от главного принципа кредитования – целевой характер использования кредита, так как в случае с физическими лицами он затрудняет использование кредита и, соответственно, сокращает количество потенциальных клиентов.

В сложившихся условиях потребительский кредит может быть использован на что угодно:

• ремонт принадлежащей заемщику недвижимости, будь то квартира, собственный дом, дача, гараж и т.д.;
• приобретение мебели;
• покупка бытовой электротехники;
• покупка путевок на отдых и т.д.

На максимальную сумму потребительского кредита оказывают влияние следующие факторы:

• размер постоянных ежемесячных доходов заемщика;
• наличие раннее выданных кредитов;
• «чистота» кредитной истории клиента.

«Потолок» такого рода кредитов находится на уровне 10 месячных зарплат клиента.

К основным достоинствам данного вида кредитования стоит отнести:

• отсутствие необходимости предоставлять залог или гарантов (поручителей);
• достаточно длительные сроки погашения данного кредита;
• приемлемые суммы выдаваемых кредитов.

Если говорить честно, то в идеале, конечно лучше обойтись без ссуд и кредитов, так как, несмотря на все преимущества данного финансового инструмента, он обладает одним существенным недостатком – нужно постоянно платить проценты по кредиту финансовому учреждению.

Лучше уж подкопить денег на покупку и совершить ее позже, чем переплачивать. Еще один риск – если вдруг заемщик останется без работы, а у него кредит, тогда начинают аккумулироваться штрафные санкции. А кредит брать лишь, в крайнем случае, когда другого выхода нет или это выгодно.

Если раньше население (в эпоху еще бывшего СССР) было более склонно к накоплению, то новое поколение проповедует политику потребления, которое влечет за собой «жизнь не по средствам».

Хотя многое зависит от человека. Например, один человек возьмет кредит и планомерно его выплачивает, так как понимает, что накопить денег на покупку он очень быстро не сможет. Например, заемщик берет кредит на приобретение автомобиля, так как последний нужен был для работы, свободных денег особо много не было, и автомобиль приобретается старенький и подержанный. Другой человек, видя данный пример, также быстренько оформляет себе авто кредит. Но в погоне за красивой жизнью можно выпасть из «реального мира» и «сесть на иглу кредитов». Тут приходит кризис, зарплаты сокращают до минимума и погнавшийся за «модой» заемщик вынужден был продать, что только мог, чтобы оплатить все кредиты и остался практически без ничего. А первый заемщик выплачивает кредит, и машина остается у него.

Прежде чем принять решение о необходимости такого вида кредита нужно хорошенько все рассчитать: необходимую сумму, срок, какие проценты нужно будет заплатить финансовому учреждению, какие штрафные санкции при несвоевременной оплате данного кредита.

Необходимо очень внимательно изучить проект кредитного договора предлагаемого финансовым учреждением, на котором вы остановили свой выбор, а не тупо и в спешке его подписывать, так как в данном документе может быть много «подводных камней».

Учитывая безумную конкуренцию на данном рынке, потенциальному заемщику следует внимательно изучить большинство предложений, которые есть в данный момент на рынке.

Кредит при разумном его использовании очень полезная вещь. Но для глупого человека и кто попросту не может остановиться — это тоже, что удавка на шею. А вы сами решайте, к какой группе вы относитесь!