Возможно, не каждому заемщику в Екатеринбурге известны все обстоятельства использования программ рефинансирования. Традиционно принято считать, что эта категория банковских кредитных продуктов ориентирована на решение проблем с непогашенным предыдущим займом. Но наряду с этим подобная услуга банков открывает и другие возможности.

Причины и условия

Поводом для проведения процедуры рефинансирования может стать:

• Снижение текущих ставок в соответствии с новыми условиями банка. Чаще всего этот метод используется в ипотечном кредитовании, когда продолжительность периода погашения еще большая, а банковское учреждение понижает ставки. Финансовые эксперты рекомендуют прибегать к рефинансированию в том случае, если актуальные ставки ниже показателя в предыдущем займа не менее чем на 0,5% годовых, и при внушительной сумме долга.
• Ухудшение собственного финансового положения заемщика, вследствие чего возникла потребность уменьшения объема регулярных платежей.
• Необходимость изменения валюты кредитования. Такие обстоятельства могут возникать при критичных изменениях котировок той валюты, в которой оформлен предыдущий кредит.
• Желание заемщика сконцентрировать свои расходы по нескольким кредитным программам путем их объединения в единый кредит.
• Получение дополнительной суммы сверх имеющегося займа.

В разных кредитных организациях города действуют собственные параметры программ рефинансирования. Но в целом они представляют собой общие для всех категории условий:

• Для получения одобрения по рефинансированию необходимо иметь безупречный график непросроченных платежей в течение последнего полугода.
• Обязательно наличие имущественного обеспечения. В отдельных банковских учреждениях Екатеринбурга могут потребовать присутствия гаранта для поручительства.
• Остаток периода погашения по предыдущему займу должен составлять не меньше трех месяцев.
• Непременным условием есть наличие постоянного официального трудоустройства.
• Еще одним значимым обстоятельством для одобрения рефинансирования является отсутствие негативных фактов в кредитном досье заемщика.

В отношении величины переплат все регламентируется процентными ставками, диапазон которых в екатеринбургских кредитных учреждениях составляет 9,05% — 19,90% для рублевых займов и 5,65%-11,50% для валютных кредитов.

Сумма, доступная для получения заемщиком, не может превышать установленных лимитов по остатку непогашенных кредитных продуктов. Обычно это выражается процентным показателем в 65-85%.

В каких банках доступны программы перекредитования

Жители Екатеринбурга, выступающие в роли заемщиков, могут рассчитывать на рефинансирование в ряде крупных всероссийских учреждениях и в небольших региональных банках. Программа распространяется на ипотечные кредитные займы, автокредитования, потребкредиты, а также на остальные целевые кредиты и займы наличными.

Лидером по величине ставки рефинансирования в Екатеринбурге становиться банк Восточный Экспресс. По рублевым займам здесь начисляется 9,15% в год, при продолжительности пользования услугой до 25 лет. Валютные кредиты сопровождаются ставкой от 7,85% в евровалюте и долларах. Ограничения по сумме кредитных средств составляют 30 миллионов в рублях, один миллионно в долларах и 750 тысяч в европейской валюте.

В Газпромбанке величина переплаты обозначится при рефинансировании показателем в 12,20-13,50 процента за год, если оформление производится в рублях. В валютном эквиваленте ставка здесь составит 10,50%. Сумма кредитования для рублевых займов от полутора миллиона отечественных рублей до 4,5 млн. руб.

Одним из наиболее доступных кредитов рефинансирования обладают программы Сбербанка. В Екатеринбурге это учреждение представляет свои условия в виде ставки 17,0-21,0 процента для потребкредитов и автокредитов. В случаях рефинансирования ипотеки величина ставки может быть ниже на 3-4,0 процента. Сумма кредитных средств достигает 1 000 000 руб.

В Юникредитбанке можно рефинансироваться на сумму до 15 млн. руб. До полумиллиона можно получить здесь в американских долларах и до 330 тысяч – в евро. При этом объем переплат, в соответствии со ставкой, составит 12,55-17,12 процентов за год. Для валютных займов установлен параметр ставки 6,87-12,75% годовых.

Кроме этих учреждений рефинансирование в отделениях Екатеринбурга проводят банки Nordea Bank со ставкой 11,75-12,30%, Райффайзенбанк (11,50-15,70%), ВТБ24 (14,65-18,0%), Альфа банк (13,50-16,65%), и еще ряд учреждений.