Кредитование стало неотъемлемой частью жизни большинства отечественных граждан. Потребительские займы на различные нужды используются повсеместно, начиная с покупки бытовой техники, заканчивая более крупными приобретениями: авто, недвижимость и т.д. Именно о рефинансировании автокредита в 2018 году пойдёт речь далее в этой статье.

Но для начала дадим определение этой банковской операции:

Рефинансирование (перекредитование) – взятие займа в финансовом учреждении для погашения другого долгового обязательства на более выгодных условиях.

То есть, если Вы являетесь заёмщиком в одном из банков, но нашли более выгодные условия обслуживания в другой организации, то можете оформить процедуру рефинансирования автокредита для физических лиц и заключить новый договор.

Как это работает

Если описать процесс максимально просто, то банк, в котором Вы осуществляете перекредитование, после достижения соглашения между сторонами выплатить прежнему держателю кредитных средств всю сумму займа, погасив ваши долговые обязательства. С этого момента Вы станете его клиентом и будете обслуживаться на новых условиях.

Целесообразными такие финансовые манипуляции могут быть в том случае, если найденная Вами компания предлагает меньшую процентную ставку, более длительный срок действия кредитного договора и прочие привилегии. Как правило, пользуются подобными предложениями с целью снижения кредитного бремени, сокращения размеров платежей за счёт увеличения срока кредитования и т.д.

Возможные трудности

Рефинансирования автокредита в Русфинанс банке, Альфа-Банке и у других представителей сегмента могут быть сопряжены с различными затруднениями и подводными камнями:

• требуется обязательное страхование залогового имущества (повторно);
• новый банк не сотрудничает со страховой компанией, которая осуществляла процедуру в первый раз;
• в процессе переоформления залогового имущества из одной организации в другую процентная ставка может быть более высокой из-за отсутствия фактического залога.

Все эти последствия приводят к дополнительным тратам, потере времени и минимизации итоговой выгоды. Поэтому, прежде чем начать процедуру, основательно взвесьте все «За» и «Против». И не стоит забывать, что при наличии просрочек по платежам в предыдущей обслуживающей организации велика вероятность отказа в рефинансировании в новом банке. Поэтому желательно заблаговременно проверить свою кредитную историю и убедиться в её надлежащем качестве.

Требования к клиенту и процедура переоформления

Проведение рефинансирования автокредита в Россельхозбанке и ряде других финансовых учреждений осуществляется на основании стандартных для получения кредита документов:

1. Паспорт гражданина РФ.
2. Копия трудовой книжки (опционально).
3. Справка о доходах (опционально).
4. Документы на залоговое имущество (если есть).
5. Водительские права.

Но ещё понадобится ряд официальных бумаг из предыдущей кредитной организации. В случае автокредитования это: документы на автомобиль с оригиналом его технического паспорта, график платежей по долговым обязательствам, расчётный счёт, на которые в дальнейшем новый кредитор переведёт всю сумму вашей задолженности. С таким набором документов можно обращаться за перекредитованием.

Самые известные и распространённые предложения от российских банков

После анализа рынка займа предлагаем список самых крупных банков с их условиями перекредитования:

Рефинансирование автокредита в Сбербанке. Это самый известный и надёжный представитель сегмента на сегодняшний день, в котором можно заказать подобную процедуру. Валюта, в которой осуществляются операции – российский рубль. Как и в большинстве случаев, срок программы составляет 5 лет. Сумма, на которую может рассчитывать заёмщик – до 1 миллиона. Процентная ставка на текущий момент фиксированная – 13,5%. В ряде случаев Вы сможете рассчитывать на поддержку организации даже без справки о доходах.

Рефинансирование автокредита в ВТБ. В отличие от предыдущего банка, здесь можно получить до 3 миллионов рублей сроком до 5 лет. Однако минимальная процентная ставка отличается на 1% и составляет от 12,5%. Примечательно, что организация допускает возможность оформления без поручителей и справок.

Рефинансирование автокредита в Юникредит банке. Главной отличительной чертой данного продукта является расширенная кредитная линия, которая может составлять до 6,5 миллиона рублей. В соответствии с действующим законодательством отменена комиссия, но при этом необходимо сделать первоначальный взнос в размере 15% от общей суммы. Для желающих поменять старый автомобиль на новый реализована дополнительная опция Trade-In.

Рефинансирование автокредита в Райффайзенбанке. Организация предлагает 9,99% до 11,99% годовых и кредитный лимит в размере до 2 миллионов рублей. Первоначальный взнос отсутствует. Действие программы, как и у большинства конкурентов – до 5 лет. Комиссии отсутствуют, как и штраф за досрочное погашение долговых обязательств.

Это далеко не полный список учреждений, которые сегодня предлагают подобные услуги в Российской Федерации, но мы постарались собрать одни из самых интересных и надёжных предложений на рынке.

Альтернативные решения

Помимо вышеперечисленных программ существуют и другие способы перекредитования. В частности, если Вы хотите вывести свой автомобиль из-под бремени залогового имущества, можно договориться с банком о замене залога. В ряде случаев кредитор без проблем соглашается на такие пертурбации. Так, вместо транспортного средства может использоваться недвижимость с аналогичной или более высокой стоимостью, другие материальные блага, отвечающие требованиям программы.

Беззалоговое кредитование тоже расценивается, как способ освобождения от обременения ТС. В этом случае могут понадобиться поручители, количество которых зависит от суммы займа и прочих факторов. После проведения такой процедуры Вы получите возможность более выгодно продать или обменять автомобиль и получить свободные денежные средства для распоряжения.

В любом из выбранных сценариев обращайте внимание на условия, выдвигаемые, как нынешним, так и будущим кредитором. Возможно, ни одно из предложений не станет для вас действительно эффективным.