Резкое изменение обстоятельств часто приводит к тому, что человек больше не может выполнять свои долговые обязательства перед кредитором. Такие примеры можно наблюдать при покупке транспортного средства в кредит. Оптимальным решением для аннулирования задолженности станет реализация залогового обеспечения. Но как продать кредитную машину, не нарушив условий договора, и не попав под штрафные санкции банка? О тонкостях процесса поговорим далее.

Начать стоит с того, что при подобных сделках авто является объектом покупки и залога одновременно. Кредитор, таким образом, перестраховывается от невыполнения заёмщиком своей части условий. Любые манипуляции, связанные с передачей прав собственности на машину без ведома держателя кредита, являются незаконными и могут расцениваться, как мошенничество с последующим наказанием по статье №159 Уголовного кодекса Российской Федерации.

Но это не значит, что не существует законных способов вывести ТС из-под обременения или реализовать его третьей стороне без нарушения установленного правомерного порядка. Причём варианты есть, даже если ПТС (паспорт транспортного средства) находится в банке, а не на руках. Последний аспект разъясним подробнее.

Где хранятся документы на автомобиль?

Практика показывает, что возможны два варианта развития событий:

1. После оформления кредита компания выдаёт заёмщику паспорт на несколько дней срок для взаимодействия с ГИБДД и прочих операций (как правило, неделя), а затем возвращает его, чтобы до полного погашения иметь 100% гарантии защищённости от махинаций.
2. Банк делает себе дубликат, либо вовсе не требует данный документ у клиента, в результате ПТС остаётся на руках новоиспечённого владельца.

В обоих случаях у заёмщика появляется несколько лазеек для незаконных манипуляций, при условии, что банком не было наложено обременение на кредитный автомобиль и информация о предмете залога отсутствует в реестре уведомлений о залоге движимого имущества. Возможна продажа обременённой машины в обход кредитора, что для нового покупателя, как и для недобросовестного продавца, может сулить ряд негативных последствий:

• уголовную ответственность должника;
• арест транспортного средства по требованию банка и его потеря покупателем;
• ухудшение качества кредитной истории, отсутствие доступа к подобным банковским продуктам на протяжении длительного времени.

Банк фактически не блокирует сделку – что это значит?

Многих может интересовать, если машина в кредите, но по базе ограничений нет, можно ли продавать такое имущество? Это довольно тонкий момент, хотя выводы абсолютно недвусмысленны. Банки не всегда накладывают обременение на авто. Это достаточно сложная, затратная процедура. Может показаться, что в подобных условиях реализация ТС третьему лицу не граничит с нормами действующего законодательства, но нет. Авто остаётся залогом в кредитной сделке, а его продажа будет означать, что она ничем не подкреплена. Это приводит к существенному нарушению условий займа. Результат — административная или уголовная ответственность, в зависимости от умысла должника.

Как законно продать кредитный автомобиль?

Если Вы попали в затруднительную финансовую ситуацию, возможности выполнять обязательства по платежам больше нет, решить проблему можно. Есть несколько способов правомерной продажи транспортного средства заинтересованному лицу:

1. Найти потенциального покупателя, сообщить ему о кредитной принадлежности авто. Если он согласится на поставленные условия, отправиться в банк-кредитор, и там за его счёт досрочно погасить остаток долга. После этого объект автоматически выходит из-под обременения и может на законных основаниях и без особых проблем переоформляться в соответствующих органах с последующей передачей прав собственности. В качестве гарантии своей честности на время завершения сделки с банком можете предложить покупателю хранить у себя ПТС (оригинал или дубликат, в зависимости от того, что есть на руках).
2. Поменять предмет залога. В некоторых случаях вывести ТС из-под обременения для дальнейшей законной продажи можно, если предложить кредитору другое залоговое имущество. Как правило, это недвижимость с аналогичной или более высокой стоимостью. С остальными объектами банки часто отказываются работать. После оформления нового договора авто станет Вашим со всеми вытекающими положительными последствиями.
3. Обратиться к перекупщикам и организациям, которые специализируются на подобных сделках. Они приобретают автомобили вместе с долгом перед банком без особых проблем. Но в этом случае нужно быть готовым снизить цену, так как условия купли-продажи отличаются от стандартных. Если Вам необходимо избавиться от долговых обязательств без извлечения дополнительной материальной выгоды, данный вариант вполне подходит.
4. Для целей досрочного погашения автокредита, можно оформить новый кредит, в том числе беззалоговый, или воспользоваться программой рефинансирования. Многие банки включают автокредит в перечень рефинансируемых кредитов.
5. Помимо кредитных средств, для погашения автокредита, конечно же можно рассмотреть возможности «перезанять» определенную сумму у родственников/знакомых/коллег.

И помните, какой бы из сценариев Вы ни выбрали, уведомление банка о намерениях является обязательным условием. Многие боятся ставить кредитора в известность о своих планах, в результате чего сталкиваются с проблемами, противостоянием со стороны держателя кредита и штрафными санкциями в существенных размерах. И, напротив, если вовремя связаться с кредитным отделом, описать свою ситуацию, совместно может быть найден оптимальный выход.

Как обезопасить себя от приобретения залогового авто

В стремлении приобрести личную машину многие потенциальные покупатели не обращают внимания на подводные камни, связанные с такой сделкой. Более низкая цена является убедительным аргументом в пользу заключения договора. Но она же может стать своеобразным индикатором того, что с ТС что-то не так. И речь идёт не только о неисправности или каких-либо технических проблемах. Авто банально может находиться в залоге по кредиту. Так как узнать, есть ли обременение на машину? Для таких целей используются специальные государственные и частные онлайн-сервисы. Например, https://www.reestr-zalogov.ru/search, который предлагает проверить статус объекта. Причём происходит это, как при помощи идентификационного номера (vin) автомобиля, так и посредством введения в поисковую строку персональных данных продавца. Отзывы о работе сайта положительные, так что Вы вполне можете рассчитывать на эффективный результат мероприятия.

Жизнь сталкивает нас с различными проблемами, в том числе, финансового характера, и защититься от них удаётся далеко не всегда. Если Вы попали в сложную ситуацию и больше не можете исправно платить по кредиту за авто, лучше избавиться от него. Мы рассмотрели несколько доступных и правомерных сценариев, каждый из которых является действенным в различных ситуациях. Какой из них выбрать, решать только Вам.