При получении кредита, особенно если срок погашения больше двух-трех лет, заемщик далеко не всегда может предугадать изменение своего финансового положения и стратегически безошибочно планировать новые заимствования.

Поэтому на определенном этапе оказывается, что кредитов слишком много и ими сложно управлять, а условия по некоторым на текущий момент невыгодны. Решением проблемы может быть рефинансирование кредита, которое прекращает старые кредитные обязательства и налагает на должника новые.

Что такое рефинансирование

Рефинансирование кредита – это по сути получение нового кредита для погашения одного или нескольких старых. Цель перекредитования — уменьшение процентной ставки или уменьшение ежемесячного платежа и продление срока пользования деньгами. Если заемщик может предоставить дополнительные финансовые гарантии новому банку или просто уже полученный кредит был взят на условиях, сильно отличающихся от среднерыночных в худшую сторону, условия по новому кредиту будут значительно мягче. Но чаще всего выгода не столько велика, как кажется на первый взгляд.

При рефинансировании новый кредит направляется банком на погашение старых заимствований, если сумма выше суммарной задолженности по погашаемым кредитам, заемщик может воспользоваться остатком средств по своему усмотрению.

Важный параметр – расходы на переоформление кредита. Когда речь идет о залоговом кредите, например, ипотеке, они могут быть значительны. Если разница в ставках по новому и старому кредитам меньше 2%, экономического смысла рефинансировать долговые обязательства нет. При большей разнице она покрывает все расходы.

Также следует учитывать, что даже небольшое значение процентной ставки приведет к значительной экономии в абсолютных величинах при большом сроке кредитования. Поэтому программы рефинансирования ипотеки набирают все большую популярность.

Банки Перми предлагающие услуги рефинансирование, условия

Рефинансирование – достаточно распространенная услуга, ее предлагают все крупнейшие и многие локальные банки, в большинстве случаев можно получить деньги на финансирование любого кредита, но встречаются и предложения рефинансирования отдельных видов кредитов: ипотеки, автокредита. Вот условия в некоторых банках в Перми:

• Сбербанк предлагает рефинансировать задолженность на сумму до 1 млн рублей по ставке 17% и выше, срок кредитования – до 5 лет. Также банк предлагает специализированный продукт для рефинансирования ипотеки по ставке от 13,25%;
• ВТБ24 готов перекредитовать задолженность до 1 млн рублей, процентная ставка – от 17,25%;
• Траст банк предлагает по программе рефинансирования до 300 тыс. рублей на 5 лет под 24,9-35,9%;
• Хоум кредит банк готов рефинансировать задолженность до 500 тыс. рублей под 19,9% на срок до 5 лет;
• Россельхозбанк предлагает до 1 млн рублей на срок до 5 лет под 12-20,5%;
• банк Открытие готов перекредитовать только держателей зарплатных карт и сотрудников аккредитованных компаний. Для них ставка по программе рефинансирования составит от 15,9 до 23,9%, срок кредитования — 5 лет, максимальная сумма — 1 млн рублей.

Рефинансирование кредитов предлагают и другие кредитные учреждения, условия в крупных государственных банках, как правило, лучше. С другой стороны, частные банки, активно занимающиеся потребительским кредитованием, гораздо охотнее кредитую заемщика с неидеальной кредитной историей.

Особенности рефинансирования кредитов

Есть несколько особенностей, присущих программам по рефинансированию кредитов, которые необходимо учитывать:

• максимальное количество кредитных договоров всегда ограничено. Обычно оно равно 5-7;
• для того, чтобы банк охотно предоставил финансирование кредитов от других кредитных учреждений, заемщик должен соблюдать финансовую дисциплину и своевременно погашать уже взятые кредиты;
• намного более охотно банки кредитуют своих клиентов, поэтому в первую очередь стоит обратиться в банк, в котором Вы уже получали кредит или держите счет.

Рефинансирование кредитов может быть хорошим решением для упрощения расчетов по нескольким кредитам, а при благоприятной ситуации – и для снижения стоимости заимствования. Но к оценке условий рефинансирования стоит подходить со всем возможным вниманием: дополнительные расходы могут нивелировать экономию на сниженной процентной ставке.