Существует установленный срок, по прошествии которого финансово-кредитная организация не имеет право призывать заемщика возвратить долг по займу в законном порядке. Данный период имеет название срок исковой давности. Процесс предусматривает большое количество нюансов и тонкостей. О всех тонкостях исчисления срока исковой давности Вы узнаете из этой статьи.

Что предусматривает исковая давность

Срок исковой давности по ссуде – это специальный период, в течение которого банковская организация может начать взыскание задолженности с заемщика через суд. Банк может потребовать оплаты с самого заемщика, его поручителя или правопреемника. Если до наступления указанного срока финучреждение не подало иск в судебную инстанцию, то больше требовать с человека возврата денежных средств за кредит нельзя.

Как высчитывается срок исковой давности по кредиту

Данный аспект регламентируется статьей 196 Гражданского Законодательства России. Согласно этому акту, периода давности кредита предусматривает 3 года. Существует статья 200, которая указывает, что существуют исключения. Это случаи, при которых срок исковой давности может не наступить. К ним относится военное положение в государстве, изменение соответствующих законодательных актов или другие непреодолимые ситуации.

Самым спорным является вопрос, когда начинается расчет срока исковой давности. Существует несколько вариантов развития событий или, когда начинается исковой срок:

• с времени внесения заемщиком последней оплаты;
• с даты завершения договора ссуды;
• после трех месяцев после просрочки, то есть с момента выставления финансово-кредитного учреждения запросов о досрочном погашении кредита.

Судебные инстанции могут использовать любой из вышеперечисленных вариантов. Но, в разнообразных ситуациях может быть использован разный метод решения проблемы. При этом, нужно знать, что исковой срок не начинается с того момента, как человек официально оформил ссуду.

Окончание срока давности: что происходит

Если гражданин оформил кредит и не произвел ни одной выплаты по займу, то банковское учреждение имеет полное право требовать от него возврата всей суммы в законном порядке. Также можно рассматривать вариант того, что действия человека будут считаться мошенничеством в кредитной сфере. Тогда это регламентируется ст. 159.1 Уголовного кодекса России.

Существуют аспекты, по которым срок исковой давности может быть продолжен. К этим аспектам относятся следующие случаи:

1. Несмотря на просрочку платежей, клиент поддерживал связь с банковской организацией. В дальнейшем, срок может рассчитываться, когда человек перестал взаимодействовать с банком.
2. Заемщик обращался за перекредитованием ссуды. Иногда применяются кредитные каникулы. В этом случае учитывается дата регистрации заявления.
3. Произошла передача прав требований от банка к коллекторам.

Итак, когда срок исковой давности заканчивается, то все обязательства по заключенному договору теряют свою силу. Поэтому все претензии финансово-кредитной организации считаются не действительными. Это означает, что за человеком больше не числятся:

• основной долг;
• проценты;
• штрафные санкции и пени за просрочку платежа.

Если требования вернуть денежные средства продолжаются, то нужно написать заявление на отзыв своих персональных данных, если это не поможет обратиться в правоохранительные органы.

Человек должен помнить, что подобная ситуация может крайне негативно отразиться на его финансовом «портрете». Если банк не смог отсудить возврат займа, то такой заемщик может ожидать следующие последствия:

• плохая кредитная история;
• автоматически человек попадает в специальные черные списки;
• в дальнейшем не будет возможности устроиться на работу в банковскую сферу.

Может ли банк требовать возвращения кредита после окончания срока давности

Если произошло окончание данного периода, то банк может ожидать возмещения задолженности. В этом случае могут предприниматься следующие действия:

1. По телефону или письменными уведомлениями напоминать о непогашенном займе.
2. Банк может передать иск в суд на должника, несмотря на срок давности. Судебная инстанция в большинстве случаев принимает данный иск на рассмотрение. Заемщик может подать специальное ходатайство о рассмотрении истечения срока давности.
3. Происходит продажа долга в коллекторские организации.

Сроки давности по кредиту в России

На сегодняшний день в России исковой срок давности по кредитам подразумевает три года. Данный аспект регламентируется законодательством страны.

Исковая давность по займам: судебная практика

При завершении законного периода через судебные инстанции или иными путями ни коллекторы, ни сотрудники банковской организации не имеют право беспокоить гражданина. Но, к сожалению, часто требования не прекращаются, в этом случае бывший заемщик может обратиться за помощью в правоохранительные органы. При этом, необходимо подготовить веские доказательства:

• выполнять запись телефонных разговоров;
• пригласить людей, которые станут свидетелями прихода к человеку коллекторов;
• предоставить записи с камер наблюдения, если на работу к человеку приходят люди, требующие вернуть долг.

Особенно важно вовремя обратиться, если коллекторы высказывают прямые угрозы здоровью, жизни и имуществу.

Исковая давность по кредитному договору

Исковая давность по кредитному договору также предусматривает три года. В этом случае должнику стоит учитывать следующие аспекты:

1. Истечение срока не является веской причиной, чтобы банк не обращался за помощью в судебную инстанцию. Если заемщик не сможет присутствовать на заседании, то с него будет взыскан долг. Нужно постараться постоянно проверять почту или повестку.
2. Банк может пытаться напомнить о долге по телефону или высылая письменные уведомления.
3. Некоторые коллекторские организации очень серьезно относятся к таким должникам, которые дождались истечения срока давности.

Исковая давность по поручительству

Если при оформлении договора займа на получение ссуды был привлечен поручитель, то банк может предъявлять требования к нему. В этом случае поручительство будет относиться к разделу дополнительных требований, и в соответствии с 207 статьей Гражданского кодекса, срок будет составлять три года с момента просрочки.

Но, существует нюанс, который может изменить ситуацию. Если банк не направляет иск о требовании взыскать с поручителя средства в счет задолженности, то поручительство прекращается через один год после просрочки.

Сроки давности по поручительству

Таким образом, срок давности по поручительству составляет три года. Но, существуют моменты, в которых срок может быть уменьшен до одного года.

Исковая давность по потребительскому кредиту

При потребительском кредитовании срок исковой давности также 3 года. Многие люди, не понимая ответственности за свои действия, решают просто не платить за взятую ссуду. В этом случае человек может рассчитывать на следующие последствия:

• полностью испорченная кредитная история, вряд ли какой-либо банк в дальнейшем согласиться оформить кредитный договор с таким заемщиком;
• задолженность будет увеличиваться, будут нарастать проценты и пеня;
• действия могут быть расценены как мошенничество, что предусматривает уголовную ответственность;
• судебные приставы могут запретить человеку выезжать за границу, при этом достаточно суммы долга в 30 тысяч российских рублей.

Если возникает ситуация невозможности выплачивать долг, то существуют эффективные методы решения проблемы:

• диалог с кредитно-финансовой организацией;
• прошение о кредитных каникулах;
• выполнение перекредитования на других условиях;
• прошение об отсрочке;
• объявление банкротства;
• реализация имущества, которое было оформлено в качестве залога.

Также можно обратиться за помощью кредитного специалиста, который может разобраться в основных нюансах ситуации.

Срок исковой давности по кредиту – это период, по истечению которого банк не может требовать от заемщика вернуть средства по займу. При этом вопрос имеет множество тонкостей, которые обязательно стоит учитывать. Крайне не рекомендуется использовать данный период, чтобы просто не платить по кредиту. Такой подход может привести к негативным последствиям.