Банки предоставляют различные программы ипотечного кредитования, и заёмщик может подобрать для себя оптимальную, исходя из:

• своего возраста;
• кредитной истории;
• трудового стажа;
• наличия иждивенцев;
• имеющейся у него суммы для уплаты первоначального взноса и т.д.

Помните, что если вы будете подбирать нужную программу кредитования, только лишь учитывая ставку по кредиту, то можете сильно прогадать. Часто низким ставкам сопутствуют дополнительные платы за предоставление и обслуживание кредита. Они могут быть как разовыми, так и ежегодными. И чтобы не сесть в долговую яму ещё более глубоко, обязательно обращайте внимание на нюансы.

Все кредитные организации, работая с заёмщиками, руководствуются пунктами закона «Об ипотеке», предъявляя при оформлении кредита стандартные требования. Например, если у вас есть российское гражданство и постоянная (в отдельных случаях даже временная) регистрация на территории России, то вы всегда сможете рассчитывать на получение ипотечного кредита под залог имеющейся у вас недвижимости. При этом ваш возраст должен находиться в пределах 21-55 лет. Кроме того, вы должны иметь собственные средства, чтобы оплатить первоначальный взнос, а также постоянное трудоустройство.

Сам процесс оформления ипотечного кредита довольно сложен, в отличие от простого потребительского кредита, который часто можно получить без справок.

Документы для оформления ипотеки на квартиру и недвижимость

Чтобы получить ипотечный кредит, нужно подготовить целый ряд документов. Собирая этот пакет, необходимо отнестись к нему со всей внимательностью, потому что от того, что будет в этих документах, зависит решение банка о том, выдавать или не выдавать вам кредит. Кроме того, сами перечни необходимых документов для выдачи ипотечного кредита у разных кредитных учреждений могут отличаться. Но чаще всего от заёмщика требуют:

1. удостоверения личности заёмщика, созаёмщика и поручителя;
2. трудовую книжку заёмщика (копию);
3. страховое свидетельство заёмщика (копию);
4. военный билет для мужчин призывного возраста (копия);
5. заявку на выдачу кредита;
6. свидетельство о браке или разводе, а также о рождении детей;
7. справку о доходах по форме 2-НДФЛ, а также прочие справки, которые подтверждают факт дополнительных доходов, если таковые имеются.

Некоторые кредитные учреждения могут потребовать и другие документы, такие как:

• ИНН;
• водительское удостоверение;
• документы об окончании образовательных учреждений;
• кредитную историю по действующему кредиту из банка-кредитора;
• свидетельства о праве собственности на объекты недвижимости (в случае с предоставлением дополнительного залога) и т.п.

Помимо этого, на недвижимость потребуются:

1. документы, устанавливающие право на владение;
2. справка об отсутствии задолженностей;
3. договор купли-продажи;
4. техпаспорт;
5. копии документов владельцев.

Важно ещё быть готовым к тому, что при оформлении ипотечного кредита вам придётся учесть дополнительные расходы. Кроме процентов по кредиту, вы оплатите банковские комиссии, услуги нотариуса, оценщика, риэлтора, а также заплатите за регистрацию. Заёмщик обязан застраховать свою жизнь и трудоспособность на всё время, пока будет действовать кредитный договор. Всё это выливается в кругленькую сумму – десятки тысяч рублей. И эти средства вам придётся платить из личных денег (не кредитных). Поэтому, когда вы будете рассматривать кредитное предложение банка, обращайте внимание на все дополнительные платежи, которые предусматривает договор.

Процедура проверки документов и кредитной истории

После принятия всей документации банк начинает тщательно её проверять. Отказать в выдаче кредита он может по причине «подмоченной» кредитной истории, неподтверждённого дохода, ошибок в документе и т.п.

Однако самую роковую ошибку, как правило, совершают заёмщики, переоценившие свои финансовые возможности. Банк не выдаст ипотечный кредит без первоначального взноса, поэтому для этого необходимо иметь сумму, составляющую 10-40% от стоимости недвижимости, которая берётся в ипотеку. Поэтому, если вы сами не подумаете о возможном риске потерять работу, серьёзно заболеть и т.д., то можете попасть в настоящую кабалу.

Заключение договора об ипотеке

Заключительный этап процедуры выдачи ипотечного кредита – заключение договора. В нём прописывается сумма кредита, срок её погашения, цель кредитования, размер процентной ставки и схема выплат. Не подписывайте договор, предварительно не ознакомившись со всеми его пунктами. Проверьте, нет ли в документе ошибок, которые могут привести в дальнейшем к неприятным проволочкам. После совершения сделки у вас на руках должны быть:

• договор купли-продажи;
• кредитный договор;
• страховка.