Я всегда зарекалась брать кредиты. И жила себе спокойненько до 2009г. По правде говоря, ипотеку я себе не могла позволить, а покупать в кредит телефон или кастрюлю мне совсем не хотелось. Но в 2009г я устроилась на более-менее подходящую работу и решила, что надо устраивать свою личную жизнь и подумать о собственной жилье.
Выбрала 2 банка: ВТБ и Сбербанк, сравнила проценты. Выяснилось, что в ВТБ для получения кредита в размере 1300000 руб, мне нужна зарплата в 80000 руб , а это в 2009г не реально. Я забыла сказать, что живу я в Иркутске, работаю простым бухгалтеренком.

Значит ВТБ отпал и я пошла в Сбербанк. Процент по ипотеке составил 13,75%, т.к. жилье было вторичное и 20 лет рабства. Но пришлось взять созаемщика из числа родственников, для надежности.
Но это не вся эпопея. Т.к. я девушка не совсем экономная, то первоначального взноса у меня не было. И пришлось брать еще один кредит. Вот его я взяла в ВТБ. Потому что мы были корпоративные клиенты, зарплата перечислялась на карты ВТБ, поэтому % был немного ниже, чем в других банках -21%.

И потянулись мои ипотечные будни. Квартиру пришлось сдать в наем, т.к. жить там и платить ипотеку было сложно. Зарплаты катастрофически не хватало, несколько раз подумывала плюнуть на эту ипотеку.
В 2011 я перешла в другую организацию, очень хорошую и стабильную. И обслуживалась она в Газпромбанке. И мне пришла светлая мысль: «А не перекредитоваться ли мне в ГПБ?»
Что я и сделала. Я перекрыла свой кредит в ВТБ кредитом ГПБ банка. К слову сказать, в ВТБ платежи аннуитетные, т.е. равными платежами в течение 5 лет (кредит я брала 400000 руб. на 5 лет), переплата по кредиту составила бы за 5 лет 313000 руб. В ГПБ сумма у меня была 300000 на 3 года, платежи дифференцированные и переплатила я 70000 руб.
Конечно, скажите вы, что и суммы разные и сроки разные, но за 5 лет кредитования в ВТБ сумма % почти равна сумме взятого кредита.
На сегодняшний день мой долг перед ГПБ погашен, но со Сбербанком я буду еще долго общаться. Т.к. платежи у меня дифференцированные, а не аннуитетные, то ежемесячная сумма у меня уменьшается каждый месяц, если получается я плачу больше на 1000 или даже 5000.

Страховку на квартиру я оформила в Сбербанке. Каждый год, когда заканчивается срок страховки, мне звонит менеджер и напоминает, что я снова забыла про окончание страховки еще и смс приходит.

Какова мораль:
1. Берите кредит в банках, в которых вы являетесь корпоративными клиентами (т.е. в тех, на карточки которых вы получаете зарплату). Эту информацию узнайте в своей бухгалтерии.
2. Даже если вам говорят, что в каком-то банке % ниже, сходите туда и спросите, что именно входит в этот %. Чтобы потом не оказалось, что кроме 10% вам придется платить еще за кучу всего не нужного. Многие банки практикуют страхование жизни, кстати, иногда это выручает. Если, не дай Бог, что-то случилось с заемщиком, родственники освобождаются от кредита.
3. Лучше если ежемесячные платежи будут дифференцированные. Обязательно уточните есть ли в банке такие варианты. Потому что при таких платежах вы можете платить суммы выше ежемесячного платежа, сумма переплаты автоматически будет гасить основной долг, при аннуитетных такого нет. Каждый раз, когда вы захотите погасить кредит суммой больше ежемесячного платежа, надо будет писать заявление в банк, в некоторых банках оговаривается какая именно сумма может быть внесена, т.е. вы не можете заплатить больше на 1000 или 5000, при дифференцированных такое возможно.
4. Берите кредит на 15-20 лет. Не думайте, что меньше да лучше. Зато вы точно будете уверены, что денег на ежемесячный платеж хватит. Ну а появятся лишние деньги внесете сумму побольше.
5. Не берите кредиты в магазинах, кредитных кооперативах и местах, где все можно сделать «по-быстрому». Банки и только банки, и желательно чтобы это были крупные и хорошие банк.

И напоследок, желаю вам расплатиться с кредитами, займами, ипотеками. Получать такую зарплату, чтобы когда пришло время получать следующую, у вас еще за предыдущая была не потрачена!