Микрофинансовые организации на сегодняшний день составляют серьезную конкуренцию банкам, благодаря оперативности и простоте процедуры оформления и выдачи денег в долг. Многих заемщиков не смущают высокие процентные ставки МФО, так как суммы займов невелики, период кредитования короток, и займ можно закрыть досрочно без всяких проблем.

Но нередко возникают случаи, когда заемщик в силу различных причин оказывается не в состоянии погасить взятый микрозайм в полном объеме. Пролонгация (продление) займа не решает проблемы, а лишь оттягивает срок закрытия микрозайма и ведет к дополнительным переплатам, ведь реальная стоимость займов МФО исчисляется сотнями и даже тысячами процентов годовых. Помощь в данной ситуации оказывает рефинансирование микрозаймов, процедура, осуществляемая частью финансовых организаций.

Рефинансирование в данному случае означает получение нового кредита на более выгодных условиях и закрытие с его помощью старого займа. После рефинансирования заемщик выплачивает ужу новый кредит, снижается ежемесячный платеж и финансовая нагрузка на бюджет. К тому еще остается часть денег, которую можно использовать по своему усмотрению. Оформляйте прямо сейчас заявку на кредит и проведите рефинансирование микрозаймов дистанционно, получив бесплатные консультации наших кредитных специалистов по вопросу правильного проведения этой процедуры.

Как проводится рефинансирование микрозаймов МФО

Каким образом осуществляется рефинансирование микрозаймов заемщиком при попадании им в вышеописанную тяжелую финансовую ситуацию? Надо сказать, что микрофинансовые организации по отношению к неплательщикам применяют серьезные штрафные санкции. Проценты начисленных пеней растут в геометрической прогрессии. У некоторых финансово неграмотных заемщиков размер ежемесячного взноса по взятым микрокредитам превышает размер дохода за этот период. Кто-то пытается не допустить возникновения просрочки по средствам оформления нового микрозайма, но это лишь усугубляет ситуацию: долги и переплаты растут.

Единственное спасение в данной ситуации  – проведение рефинансирования микрокредитов МФК за счет нового займа, оформленного в банковской или не банковской организации. Процентные ставки банковских займов на порядок меньше, чем в микрофинансовых компаниях, да и суммы выдаются больше и на более продолжительный срок. Однако следует помнить, что банки неодобрительно относятся к клиентам, желающим рефинансировать микрокредиты МФО.

В данной ситуации есть смысл обратиться к профессионалам – кредитным брокерам. Специалисты кредитно-брокерских учреждений предложат Вам все возможные варианты рефинансирования микрозаймов для их полного закрытия. Мы поможем получить новый заем на выгодных условиях для осуществления процедуры рефинансирования. Оставляйте заявку на кредит и получите помощь наших специалистов.

Действия для проведения рефинансирования микрозаймов

Чтобы провести рефинансирование микрокредитов, заемщик должен провести ряд действий:

• Необходимо оставить заявку на кредит у нас на сайте.
• Дождаться предварительного решения по заявке.
• При получении положительного ответа от банков, обсудить с менеджером условия рефинансирования.
• Получить бесплатную консультацию кредитного брокера и при необходимости воспользоваться его поддержкой за вознаграждение (но без предоплат!)
• Подписать договор о получении займа или кредита на рефинансирование.
• При посреднических услугах кредитного брокера, рассчитаться за оказанное содействие, в соответствии с Вашими договоренностями.

Для рефинансирования микрозаймов обычно требуются следующие документы:

• паспорт гражданина РФ;
• дополнительный документ (ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение, заграничный паспорт и др.);
• заверенная копия трудовой книжки (требуется не везде);
• справка о доходах (требуется не везде).

Кроме того, могут потребоваться документы по планируемым к рефинансированию займам: справки с информацией о качестве обслуживания и остатке задолженности, реквизиты для погашения.

Процедура рефинансирования микрозаймов в банках

Оптимальным решением вопроса рефинансирования микрокредитов МФО является оформление для этих целей кредита в банке. Кредиты банков выдаются под приемлемые проценты и на более длительный период времени. Тем более что размеры банковских ссуд на порядок больше, чем в микрофинансовой организации. Благодаря этому происходит быстрое закрытие проблемных микрозаймов и снижение кредитной нагрузки на бюджет заемщика.

Каких-либо специальных программ рефинансирования микрозаймов в банках не существует, так как банковские кредиты на рефинансирование выдаются на более крупные суммы и для кредитов в других банках. Да и сами микрозаймы в большинстве случаев не соответствуют требованиям для рефинансируемых обязательств. Большинство банков хотят, чтобы срок исполнения обязательств по рефинансируемому кредиту был не менее 6-и месяцев, для того, чтобы банк, мог удостовериться в благонодежности клиента. В связи с этим необходимо оформить в банке обычный кредит наличными или ту же кредитную карту для проведения процедуры рефинансирования.  Оформление нового банковского займа позволяет заемщику уменьшить размер ежемесячного платежа, тем самым снизив нагрузку на бюджет.

Процедура получения банковского кредита для целей рефинансирования МФО может быть осуществлена по разному, в подобных случаях лучше воспользоваться консультацией и помощью от кредитного брокера.

Например: можно подобрать банки, которые допускают вынесение решения о целесообразности выдачи кредита с отлагательными условиями. В качестве отлагательного условия может быть указана необходимость погашения определенных займов МФО и предоставление документов в банк подтверждающих факт их закрытия на момент выдачи кредита, или в течении определенного времени после выдачи.

Рефинансирование микрозаймов с просрочками и с плохой кредитной историей

Для погашения займов с просрочками можно подобрать банки, которые не узнают (не увидят) часть действующих у Вас займов и о их наличии можно будет просто умолчать — ведь у нас в стране порядка 20 штук различных бюро кредитных историй, которые сотрудничают с разными банками и с высокой степенью вероятности среди них есть такие банки, которые увидят не все Ваши займы.

В принципе, сам факт наличия у Вас действующей просрочки по микрозайму, еще не означает, что Ваша кредитная история будет расценена как отрицательная, в данном случае, большое значение имеет продолжительность и количество допущенных просрочек. Лояльно к наличию просрочек, в том числе действующих, относятся прежде всего сами МФО — многие из них готовы предоставлять займ гражданам с просрочкой до 90 дней. Также можно рассмотреть предложения от частных инвесторов, но целесообразней все же проконсультироваться о Вашем положении с профессионалами в кредитной тематике — кредитными брокерами, сделать это можно оставив онлайн заявку на кредит у нас на сайте.

Вариант рефинансирования микрозайма получением нового микрокредита в новой МФО под залог

В чем смысл этого варианта рефинансирования микрозайма МФО? Заемщик обращается в новую микрофинансовую компанию, в которой оформляет микрокредит под залог. Залогом может служить недвижимое имущество либо ПТС автомобиля. Как правило, условия микрокредитов под залог более привлекательны, нежели условия стандартного микрозайма. Заемщик оформляет микрозайм на большую сумму и под меньшие проценты.

Так проводят и рефинансирование микрозаймов с просрочками, и рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей независимо от названия микрокредитной компании.

Как реструктуризировать микрокредит в МФО, которая его выдала

Как вариант решения проблемы можно попробовать обратиться в МФО, в которой оформлялся микрозайм, с просьбой провести реструктуризацию. Следует подготовить документы, которые бы доказывали, что вы не можете выполнять кредитные обязательства не по своей вине (увольнение, сокращение, уменьшение заработной платы, болезнь, инвалидность и пр.). Микрофинансовая компания, заинтересованная в возврате микрозайма, реструктурирует ваш долг. Микрозайм необходимо будет вернуть частями и может быть, какую-то часть задолженности вам простят.

Для решения проблемы закрытия микрокредитов подходят все способы. Приоритетным является способ – рефинансирования через банк. Вторым следует воспользоваться, если в банках не удается получить необходимую ссуду. Третий способ – для клиентов, у которых существуют продолжительные просрочки и кредитный брокер не смог для Вашей ситуации найти приемлемое решение.

Микрофинансовые компании, в которых можно осуществить рефинансирование

Для проведения рефинансирования микрозаймов заемщику необходимо обратиться в МФК, выдающие крупные микрокредиты. Их немного, но они есть. Среди лучших можно отметить:

1. Микрофинансовую организацию «МигКредит». Максимальный размер кредита – 100 000 рублей. Займ выдается на срок до 48 недель.
2. Микрофинансовую компанию «Мани Мен». Максимальная сумма составляет 70 000 рублей, срок кредитования достигает 18 недель.
3. Общество с ограниченной ответственностью «Домашние деньги». Максимум достигает 44 000 рублей, возврат кредитных средств — 52 недели.
4. Общество с ограниченной ответственностью МФК «ЗАЙМЕР». Максимальная сумма денег в долг 30 000 рублей. Вернуть кредит необходимо максимум через 30 дней.
5. Общество с ограниченной ответственностью «МИЛИ». Максимум денег равен 30 000 рублей. Максимальный срок пользования займом не более 30 дней.

В этих МФО заем выдается по паспорту и оперативно. Заемщик сам выбирает способ получения денег – на карточный или банковский счет, почтовый перевод, электронный кошелек, наличными в офисе.

Банки, в которых можно оформить рефинансирование микрокредитов

Ранее мы писали, что у банков нет специальных программ, по которым осуществляется рефинансирование микрозаймов МФО. Заемщику следует обратиться в банк для оформления стандартного кредита наличными, либо кредитной карты, чтобы в дальнейшем с их помощью погасить проблемный микрокредит. Делать это надо заранее, до возникновения просрочек по микрозайму. Мы считаем, что в вопросе рефинансирования займов МФО лучше пользоваться поддержкой кредитного брокера, который прекрасно знаком с подобными процедурами и сможет предложить Вам различные варианты, также представляем банковские организации, в которые по нашему мнению стоит обратиться за кредитом для проведения рефинансирования.

Тинькофф банк. Кредитная карта для рефинансирования микрокредита

Оформив кредитку в онлайн банке Тинькофф, вы сможете рефинансировать свои микрозаймы МФО. Плюсы этого способа:

• Оформление кредитки дает экономию на процентной ставке (сравните 365-730% годовых микрокредита против 20-30% кредитной карты).
• Если удастся получить большую кредитную линию, можно будет закрыть все микрозаймы и оплачивать только долг по кредитной карточке.
• Кредитка имеет беспроцентный период длящийся 120 дней. В течение всего этого времени можно пользоваться заемными деньгами не оплачивая проценты.
• Буквально через несколько минут после подачи заявки вы будете знать решение банка по кредитке.

Общество с ограниченной ответственностью «Коммерческий Банк Ренессанс Кредит». Кредит наличными для рефинансирования микрозаймов

Заемщик с проблемными займами микрофинансовых организаций имеет возможность оформить кредит наличными в коммерческом банке «Ренессанс Кредит». Получив наличные средства в долг, ими можно воспользоваться для погашения дорогих займов МФО.

При оформлении банковского кредита необходимо предъявление российского паспорта и еще одного документа, удостоверяющего личность заемщика (индивидуального налогового номера, водительского удостоверения, военного билета, пенсионного удостоверения и т.п.). Для получения крупного кредитного лимита можно предъявить документы на автомобиль или на квартиру. Чем больше документов предоставляет заемщик, тем большую сумму ему могут выдать под меньший процент. Ренессанс кредит выдает потребительские кредиты, размер которых достигает 500 000 рублей. При этом возраст заемщика на момент закрытия займа достигает 70 лет, что не может не радовать людей преклонного возраста.

Кредит наличными в Уральском Банке реконструкции и развития

Есть возможность оформить стандартный кредит м в Уральском Банке реконструкции и развития, для закрытия проблемных микрозаймов. Заемщик может подать заявку на получение займа через сайт организации онлайн. В случае получения положительного решения необходимо будет нанести визит в банк с пакетом документов, оформить договорное соглашение по займу получить денежные средства. Оформление кредита на необходимый срок снимет уровень вашей закредитованности и позволит добросовестно выполнять кредитные обязательства.

Оформление займа в ОТП Банке для закрытия микрозаймов МФО

ОТП Банк также предоставляет потребительские кредиты заемщикам. Благодаря высокому кредитному лимиту (до 750 000 рублей), небольшой процентной ставке (14,5% годовых), и продолжительному сроку кредитования (от 1 года до 5 лет), заемщик легко может закрыть дорогие микрозаймы и пользоваться оставшимися средствами. В ОТП банке также можно оформить кредит по онлайн заявке.

 Получение займа в ООО МКК «MONEZA» для закрытия микрокредитов

При отказе в выдаче займов в банках есть возможность обратиться в микрокредитную компанию «MONEZA». Ее отличают от конкурентов низкие процентные ставки, высокий размер кредитного лимита (60 000 рублей) и продолжительность периода кредитования (до 1 года). Такие условия кредитования выглядят привлекательными по сравнению с конкурирующими МФК.

Существует возможность дистанционного оформления займа. Средства можно получить любым понравившимся способом. В компании можно получить микрокредит, даже если у вас плохая кредитная история. Благодаря всем этим критериям, «MONEZA» пользуется популярность ю у потребителей кредитных продуктов.

Итоги

Вы узнали практически обо всех вариантах рефинансирования микрокредитов микрофинансовых организаций. Выбор способа остается за вами. Можно только констатировать, что новый заем должен быть на порядок выгодней по условиям, чем микрозаймы, которые необходимо закрыть. В ином случае проблема не решается, а лишь оттягивается время ее решения. Если не удается взять кредит в банках, пробуйте оформить займ у частного инвестора, или микрокредит в микрофинансовой компании под залог на выгодных условиях. Не допускайте просрочек и не пускайте решение проблемы на самотек. В любом случае выплачивать долг заставят, хотите вы этого или нет.

Оформляйте заявку на кредит и получите профессиональную помощь кредитных специалистов. Благодаря нашему опыту работы на кредитном рынке страны, сложившимся партнерским отношениям с лучшими кредитными организациями России, мы постараемся помочь Вам получить выгодный кредит для рефинансирования микрозаймов любого размера любых МФО и МФК.