Во многом семейное благополучие строится на финансовой составляющей. У семьи могут быть достаточно высокие ежемесячные доходы, но не умение правильно и грамотно их расходовать, в совокупности с не умением планировать и прогнозировать свои основные денежные поступления и траты может привести к весьма печальным последствиям. Для того чтобы этого избежать, нужно планировать семейный бюджет.
При прочих равных условиях на семейный бюджет оказывают серьезное влияние 3 основных составляющих:

• доходы и расходы семьи;
• наличие собственного или арендованного жилья;
• созданные резервы, осуществленные инвестиции и накопленные долги.
• Рассмотрим каждый из указанных составляющих.

Доходы и расходы семьи.

Главное правило любого бюджета – это соответствие доходов его расходам. Наиболее оптимальным вариантом для любого семейного бюджета, конечно же, является ситуация, при которой доходы семейного бюджета пускай и незначительно, но все же превышают его расходы. Причем члены семьи должны стремиться к 2 вещам: с одной стороны, пытаться наращивать доходную часть бюджета и, с другой стороны предпринимать все меры к сокращению расходной части бюджета.

Фундаментальной частью доходной части бюджета является заработная плата супругов (обоих по возможности). Пополнять доходную часть можно через подработки и заработки, а также наличием карьерного роста по основному виду деятельности супругов. Но каковы бы не были бы доходы, если они уже получены, нужно как минимум отложить из этих денег, хотя бы 10-20% на счет в банке. В России на 1 февраля 2015 года действуют 778 коммерческих банка, где клиенты могут открыть текущий и/или депозитный счет (кому как удобней), на котором можно хранить сэкономленные деньги и частично защитить их от инфляции. Эти отложенные деньги и «придут на помощь» в сложные финансовые времена.

Не стоит забывать и о повышении эффективности семейных расходов. Именно завышенные расходы подрывают стабильность и равновесие большинства семейных бюджетов и являются основной причиной, по которой люди идут на «поклон» в банки и микрофинансовые организации ради кредитов для того, чтобы «залатать» семейный бюджет.

Стоит отметить, что в последнее время вообще в мире растет «избыточное» потребление, которое продиктовано различными факторами, такими как «мода», национальный менталитет, диктовка корпораций, которые «снимают сливки» и так далее. Потребителей «зомбируют» различными уникальными акциями, заманчивыми предложениями, новыми смартфонами и автомобилями. Обычный человек, приходя в супермаркет за бутылкой воды, выходит в большинстве случаев, как беженец с баулами. Ведь очень тяжело отказаться от всех этих суперакций. 

Бесполезные траты

Если анализировать расходы, то можно заметить очень высокую долю бесполезных ежедневных затрат. Большое давление на семейный бюджет оказывают повседневные привычки.

Например, «безобидные привычки»: кофе и сигареты. Пара безобидных привычек и дыра в семейном бюджете. И это только на одного из супругов. А если «больны» такими привычками оба супруга. И это без учета алкоголя, рыбалок, футбола и так далее. Список может быть очень длинный.

При возможном приобретении товаров нужно проводить хоть какой-то анализ, найти способ купить данный товар по дешевле. А нужен ли Вам реально новый последний смартфон, если Вы только звоните и посылаете смс? Или вполне будет достаточно обычного телефона, стоимость которого может быть в 10 раз меньше, чем у желанной новинки.

Для того чтобы хоть с чего то начать, попробуйте хотя бы один месяц записывать свои расходы, а в конце месяца проанализировать их. Уверяем Вас, что для себя Вы откроете очень много «интересного».

Всегда, приобретая что-либо, делайте выводы. Не ошибается тот, кто ничего не делает. Любой опыт, даже отрицательный, впоследствии Вам пригодится, и Вы не будете наступать на грабли второй раз.

Не забывайте, что в семейном бюджете большую долю занимает статья, которая включает:

• дни рождения родных, близких и знакомых;
• отпуск и каникулы;
• праздники (Новый год, пасха и так далее);
• свадьбы и крестины.

Наличие собственного или арендованного жилья.

Именно наличие собственного жилья должно стоять на первом месте в нормальной и полноценной семье. Для полноценной и действительно счастливой семьи необходимо наличие собственной квартиры или дома. Потому что, сколько Вы бы не платили за съемную квартиру, она никогда не будет Вашей, даже при всем Вашем желании.

Созданные резервы, осуществленные инвестиции и накопленные долги.

Создание резерва в семейном бюджете очень важный момент. Резерв должен достаточным для покрытия краткосрочных и долгосрочных форс-мажорных событий. Причины создания резерва в семейном бюджете:

• неожиданное увольнение с основного места работы;
• поломка необходимой бытовой аппаратуры;
• проблемы со здоровьем у членов семьи так далее.

Созданные резервы могут быть в разных источниках и приносить или нет дополнительный доход или быть «обузой» для владельца, при этом последний вынужден будет направлять серьезные средства на их содержание.

Если опыта осуществления инвестиций у Вас не так много, то обратитесь к тем, у кого он есть. Таких людей всегда можно найти в ближнем или дальнем окружении. Не стесняйтесь спрашивать и узнавать что-то новое и полезное для Вас. Тем более принцип: век живи – век учись, пока еще ни кто не отменял.

Источник: таблица из книги Эрика Наймана «Путь к финансовой свободе»

Старайтесь не иметь на семейном балансе потребительских кредитов, которые стали в последнее время особенно популярны. Если вдруг, по какой-то причине доходная часть резко уменьшится, то наличие потребительских кредитов только усугубит и без того сложную ситуацию.

Способы ведения семейного бюджета:

• обычная тетрадь (блокнот, книга и так далее) для приверженцев «старого» стиля;
• с помощь компьютера, для приверженцев нового стиля. Например, в Excel, так и в специальных программах для ведения семейного бюджета и личных финансов.
• Методика ведения семейного бюджета:
• планирование доходов и расходов;
• ведение различных типов счетов (отдельно семейный бюджет, депозиты в банках и так далее);
• расчет кредитов, если таковые имеются;
• внимательный контроль за долгами.

Пример, семейного бюджета (два супруга и один ребенок)