Кредитование востребовано в нашей стране, и многие пользуются такими услугами банков. Но если проанализировать финансовый рынок, Вы обнаружите существенные расхождения между условиями, предлагаемыми конкретными кредитными компаниями. От чего зависит процентная ставка по кредиту в банках, и как найти подходящего кредитора? – рассмотрим далее.

Банковская сфера РФ подчиняется общим законам, как государственным, так и экономическим, по которым живёт весь мир. Соответственно, снижение и повышение процентных ставок осуществляется в соответствии с этими канонами и конкретными изменениями рынка. Выделим несколько основных, наиболее влияющих на заёмщика:

• уровень инфляции в стране. Показатель будет изменять процентную ставку прямо пропорционально росту;
• наличие собственных средств и потребность в финансировании от более крупных игроков. Иногда банки обращаются к более крупным представителям за предоставлением дополнительных финансовых вливаний, если своих недостаточно. В этом случае процент будет только расти;
• погашение расходов. В обязательные платежи по кредитам входит компенсация расходов на содержание помещений, оплату труда работников, налоги и т.д.;
• Собственный доход. Помимо расходов банки закладывают определённую сумму прибыли в каждый кредит. Это дивиденды, которые получит организация от кредитования.

Помимо того, существует сезонность, определяющая рост и снижение ставок, в зависимости от конкретной даты. Праздники, сезон отпусков являются поводом для повышения. Из всех этих составляющих складывается итоговая сумма, которую заёмщик вынужден платить держателю кредита.

Другие нюансы формирования процентных ставок

Некоторые условия и формы кредитования также могут стать причиной положительного или отрицательного изменения. Например, процентная ставка по кредиту наличными отличается в сторону повышения, и часто такая заявка потребует дополнительной страховки. Это дополнительная защита организации от возможного ущерба, нанесённого неплательщиком.

Аналогичная ситуация наблюдается в контексте нецелевых кредитов. Если сравнивать их с целевыми, можно заметить следующие тенденции:

• повышение процентов на тело займа;
• сокращение срока действия договора;
• снижение максимальной суммы займа.

Более того, взять крупную сумму денег на собственные нужды без их подтверждения удастся лишь при предоставлении залога или поручителей.

От чего ещё зависит процентная ставка по кредиту

Несмотря на то, что формирование данных показателей, по большей части, не зависит от заёмщика, повлиять на условия кредитования в конкретной организации всё же можно. Рассмотрим основные алгоритмы и рычаги воздействия для положительной динамики:

1. Залог или наличие поручителей является поводом не только для снижения начисляемых процентов, но и для продления срока договора, увеличения лимита. Даже процентная ставка по потребительскому кредиту в этом случае будет выгоднее для заёмщика. Причина – наличие дополнительных гарантий, что долг вернётся, либо в форме средств поручителя, либо в качестве имущества неплательщика.
2. Статус лояльного пользователя в банке. Получить его можно, если Вы уже пользовались кредитными продуктами организации и вовремя, без просрочек погасили задолженность, не нарушая установленный график. Как правило, к таким клиентам у кредитора меньше требований, процентные ставки ниже, лимиты – выше.
3. Статус зарплатного клиента. Это особая группа заёмщиков, которая получает оплату труда на карту банка. Он может наблюдать за всеми потоками регулярных поступлений, их стабильностью, размерами и другими параметрами, благодаря чему способен контролировать процесс отдачи долга.

Если Вы не относитесь ни к одной из вышеперечисленных групп и хотите получить нормальные условия для выдачи банковских средств, нужно обращать внимание на кредитную историю и кредитный рейтинг. При положительных значениях шанс выгодного займа повышается. Статус работника с большим стажем на одном предприятии, высокий доход, указанные дополнительные источники прибыли также позитивно отразятся на результате.

Общие настроения в разрезе процентных ставок по кредитам в 2018 году

В течение последних нескольких лет наметились устойчивые тенденции снижения процентных ставок в большинстве известных банков, действующих на территории России. Объясняется это снижением популярности кредитных продуктов и попыткой финансовых организаций возобновить спрос на кредитование. Практика показывает, что эти шаги действительно принесли плоды, и сегодня люди вновь охотно обращаются за займами к кредиторам.

Однако пертурбации внесли неразбериху в сознание потенциальных клиентов, так как они не в силах постоянно отслеживать положительные изменения и находить актуальную информацию по кредитованию. Благо, существует множество тематических ресурсов, занимающихся подборкой профильных данных. Например, о ставке по кредитам в Сбербанке на сегодня можно посмотреть на официальной странице компании или портале ToBanks.ru. Этот же ресурс содержит проверенную информацию о других финансовых учреждениях. При осуществлении предметного поиска можно найти ещё несколько аналогичных сайтов с удобным и понятным интерфейсом.

Если у Вас нет времени на самостоятельные поиски, или помощь в кредитовании требуется прямо сейчас, можно оставить онлайн-заявку на нашем сайте, после чего опытные специалисты сделают подборку из самых актуальных предложений, удовлетворяющих ваши запросы, и подходящие под возможности.